افتتاح حساب بانکی در دبی [2025] + بررسی شرایط و مدارک

آیا می دانستید که بیش از 50 درصد از شرکت‌ های بین‌ المللی فعال در منطقه خلیج فارس، حساب بانکی خود را در دبی افتتاح کرده‌ اند؟ افتتاح حساب بانکی در دبی نه تنها دسترسی شما به بازارهای جهانی را تسهیل می کند، بلکه امکان مدیریت مالی سریع، امن و انعطاف‌ پذیر را در یکی از مهم‌ ترین قطب‌ های اقتصادی جهان فراهم میکند. اگر شما هم به دنبال گسترش کسب‌ و کار یا حفظ سرمایه خود در محیطی مطمئن و پیشرفته هستید، این مقاله جامع به شما کمک می‌کند تمام نکات و مراحل افتتاح حساب بانکی در دبی را به‌ طور کامل و دقیق بشناسید.

انواع حساب بانکی در دبی 

در دبی، سیستم بانکی بسیار پیشرفته و متنوعی وجود دارد که امکان افتتاح انواع مختلف حساب‌ های بانکی را برای افراد مقیم، غیرمقیم و شرکت‌ ها فراهم میکند. بانک‌ های فعال در این کشور شامل بانک‌ های محلی، اسلامی و بین‌ المللی هستند که هر کدام خدمات متنوعی ارائه می‌دهند. به طور کلی، حساب‌های بانکی در دبی به دو دسته اصلی تقسیم می‌شوند: حساب شخصی و حساب شرکتی. هر کدام از این دسته‌ ها نیز شامل زیرمجموعه‌ هایی مانند حساب جاری، حساب پس‌ انداز، حساب ارزی و حساب اسلامی می‌باشند.

بانک‌ ها در دبی برای افراد مقیم و غیر مقیم شرایط متفاوتی در نظر گرفته‌ اند و بسته به نوع حساب، مدارک و شرایط خاصی مورد نیاز است. انتخاب نوع حساب بانکی بستگی به هدف فرد از افتتاح حساب، نوع فعالیت اقتصادی، نیاز به دریافت سود، قابلیت انتقال وجه بین‌ المللی و سایر عوامل دارد. در ادامه به بررسی دقیق‌ تر انواع این حساب‌ ها و شرایط آنها خواهیم پرداخت.

حساب شخصی (Personal Account)

حساب شخصی یا Personal Account نوعی حساب بانکی است که به نام یک فرد حقیقی افتتاح می‌شود و برای امور مالی روزمره مثل دریافت حقوق، انجام خرید، پرداخت قبض‌ ها و انتقال وجه استفاده می‌شود. این نوع حساب برای افراد مقیم دبی به راحتی قابل افتتاح است و معمولا با کارت بانکی (Debit Card)، دسترسی به اینترنت بانک و در برخی موارد دسته چک همراه است. افراد غیر مقیم نیز در برخی بانک‌ ها میتوانند حساب شخصی افتتاح کنند، اما ممکن است امکانات محدود تری نسبت به افراد مقیم داشته باشند و حداقل موجودی مشخصی در حساب نگه دارند.

حساب جاری (Current Account)

حساب جاری (Current Account) یکی از زیرمجموعه‌ های حساب شخصی در دبی به شمار میرود. وقتی فردی اقدام به افتتاح حساب بانکی در دبی از نوع شخصی میکند، بسته به نیاز خود میتواند بین حساب جاری یا حساب پس‌ انداز (که در ادامه بررسی میشود) یکی را انتخاب کند. حساب جاری بیشتر برای کسانی مناسب است که به صورت مداوم تراکنش مالی دارند، مثلا افرادی که حقوق ماهانه دریافت می‌ کنند، خرید های آنلاین یا حضوری انجام می‌ دهند، یا نیاز به پرداخت‌ های منظم دارند. این حساب امکاناتی مثل دسته چک، کارت بانکی، اینترنت بانک و اپلیکیشن موبایل را در اختیار کاربر قرار میدهد. برخلاف حساب پس‌ انداز، حساب جاری معمولا سودی به موجودی حساب پرداخت نمیکند، اما آزادی عمل بیشتری برای تراکنش‌ های مالی فراهم میکند.

حساب پس‌انداز (Savings Account)

حساب پس انداز یا Savings Account یکی دیگر از زیرمجموعه‌ های حساب شخصی در دبی است که بیشتر برای افرادی مناسب است که قصد دارند پول خود را نگه دارند و در عین حال سود مشخصی دریافت کنند. این نوع حساب معمولا سود ماهانه یا سالانه به موجودی پرداخت می‌کند و نرخ سود آن بسته به بانک، نوع ارز و میزان موجودی متفاوت است. برخلاف حساب جاری، در حساب پس انداز امکان استفاده از دسته چک وجود ندارد، اما کارت بانکی برای برداشت یا انتقال وجه ارائه میشود. این حساب برای کسانی که تراکنش‌ های روزانه زیادی ندارند و بیشتر به دنبال نگهداری سرمایه یا پس‌ انداز هستند گزینه مناسبی است. همچنین در برخی بانک‌ ها، حساب پس انداز میتواند به ارزهای مختلف مثل دلار، یورو یا درهم افتتاح شود.

حساب اشتراکی (Joint Account)

افتتاح حساب اشتراکی در دبی یکی از گزینه‌ های محبوب برای خانواده‌ ها، همسران، یا شرکای تجاری است که میخواهند مدیریت مالی مشترکی داشته باشند. در این نوع حساب، دو یا چند نفر به صورت همزمان به حساب دسترسی دارند و می توانند با توافق یا بر اساس نوع امضای تعریف‌ شده (انفرادی یا مشترک) عملیات بانکی انجام دهند. بانک‌ های مطرحی مانند Emirates NBD، Mashreq و ADIB این خدمات را ارائه میدهند، اما برای افتتاح حساب اشتراکی لازم است که هر دو یا چند طرف دارای مدارک اقامتی معتبر (مانند ویزای اقامت امارات)، مدارک هویتی معتبر، اثبات آدرس و در برخی موارد اثبات رابطه (مانند عقدنامه یا قرارداد شراکت) باشند. همچنین ممکن است نیاز به حداقل موجودی اولیه یا گردش مالی مشخصی وجود داشته باشد.

برای ایرانیان مقیم امارات، افتتاح حساب اشتراکی امکان‌ پذیر است، اما به شرط آنکه هر دو طرف دارای وضعیت قانونی اقامت و مدارک مورد تایید بانک باشند. بانک‌ ها در مورد افراد با ملیت‌ هایی که تحت محدودیت‌ های بین‌ المللی قرار دارند، حساسیت بیشتری دارند و ممکن است فرآیند بررسی (KYC) برای آن‌ ها طولانی تر باشد. در این نوع حساب‌ ها، باید از همان ابتدا نوع دسترسی مشخص شود؛ مثلا آیا هر فرد میتواند به‌ تنهایی برداشت انجام دهد یا امضای همه طرفین الزامی است. از آنجا که مدیریت مالی مشترک میتواند ریسک‌ هایی هم داشته باشد، توصیه میشود پیش از افتتاح، تمامی توافقات مالی بین طرفین به‌صورت مکتوب مشخص شده و با مشورت حقوقی یا مالی همراه باشد.

حساب اسلامی (Islamic Account)

حساب اسلامی نوعی حساب بانکی است که بر اساس اصول شریعت اسلام طراحی شده و هدف آن این است که تراکنش‌ های مالی، بهره‌ برداری از سرمایه، و نگهداری وجوه بدون نقض قوانین شرعی انجام شود. این نوع حساب‌ ها بیشتر در کشورهای اسلامی و بانک‌ هایی که خدمات مالی مطابق با فقه اسلامی ارائه میدهند، از جمله در امارات و شهر دبی، در دسترس هستند.

تفاوت‌ های اصلی حساب اسلامی با حساب‌ های معمولی به شرح ذیل است:

تفاوت	حساب اسلامی	حساب معمولی
بهره (Interest)	دریافت یا پرداخت بهره (Riba) ممنوع است	پرداخت و دریافت بهره رایج است
مبنای قرارداد	مبتنی بر قرارداد های شرعی مانند مضاربه، مرابحه، اجاره و مشارکت	مبتنی بر قراردادهای سودآور بانکی بدون ملاحظات شرعی
نحوه سرمایه‌ گذاری	سرمایه‌ گذاری در زمینه‌ های حلال (بدون ریسک حرام مانند مشروبات، قمار، سلاح، پورنوگرافی)	ممکن است سرمایه‌ ها در هر حوزه‌ ای با سود بالا وارد شوند
ریسک و سود	ریسک و سود به‌ صورت مشارکتی تقسیم میشود	سود یا بهره معمولا از پیش تعیین‌ شده و تضمینی است
کارمزدها	اغلب شفاف، گاهی به‌جای بهره، کارمزد مدیریت دریافت میشود	ممکن است شامل سود مرکب و جریمه دیر کرد باشد

بانک‌ هایی مانند ADIB (Abu Dhabi Islamic Bank)، Dubai Islamic Bank، و حتی نئوبانک‌ هایی مثل Liv By Emirates NBD و Neo by Mashreq حساب‌ های اسلامی ارائه میدهند. این حساب‌ ها نه‌ تنها برای مسلمانان بلکه برای افرادی که میخواهند از ساختار بدون بهره و با ریسک‌ پذیری کمتر استفاده کنند نیز جذاب است (اینکه نئوبانک چیست و چه تفاوتی با بانک های سنتی دارد را در ادامه به صورت کامل توضیح میدهیم).

حساب شرکتی (Corporate Account)

حساب شرکتی که معادل فارسی واژه Corporate Account میباشد، نوعی حساب بانکی است که به نام یک شرکت یا کسب و کار افتتاح میشود و برای مدیریت امور مالی مربوط به فعالیت‌ های تجاری مورد استفاده قرار می‌گیرد. ضروری است که پس از ثبت شرکت در دبی نسبت به افتتاح حساب شرکتی اقدام کنید. با داشتن این حساب، امکان دریافت و پرداخت وجوه، انجام تراکنش‌ های داخلی و بین‌ المللی، پرداخت حقوق کارمندان و مدیریت هزینه‌ های سازمانی فراهم میشود. به عنوان مثال، یک شرکت واردات و صادرات که در منطقه آزاد جبل علی ثبت شده، برای انجام نقل و انتقال‌ های مالی بین‌ المللی نیاز به افتتاح حساب شرکتی در یکی از بانک‌های دبی دارد.

این نوع حساب‌ ها بسته به نوع فعالیت شرکت، محل ثبت آن (در سرزمین اصلی یا مناطق آزاد)، و سیاست‌ های بانک، ممکن است دارای شرایط و مدارک متفاوتی باشند. حساب شرکتی معمولا با امکاناتی مثل کارت بانکی تجاری، اینترنت بانک پیشرفته، خدمات ارزی و تسهیلات اعتباری همراه است. در واقع، هر شرکتی که قصد فعالیت حرفه‌ ای در دبی را دارد، باید پیش از شروع عملیات مالی خود نسبت به افتتاح حساب شرکتی اقدام کند.

حساب شرکت محلی (LLC)

حساب شرکت محلی (LLC Account) یکی از انواع حساب شرکتی است که مخصوص شرکت‌ هایی با ساختار مسئولیت محدود یا همان LLC  در دبی افتتاح میشود. این حساب برای مدیریت امور مالی شرکت‌ هایی است که در سرزمین اصلی ثبت شده‌ اند و به صورت رسمی در بازار داخلی امارات فعالیت میکنند. حساب LLC امکان انجام تراکنش‌ های مالی، پرداخت حقوق، مدیریت هزینه‌ ها و معاملات داخلی و بین‌ المللی را فراهم میکند و از ملزومات اساسی برای شروع فعالیت قانونی و تجاری شرکت‌ های محلی در دبی به شمار میرود.

حساب شرکت Free Zone

حساب شرکت منطقه آزاد، نوعی حساب شرکتی است که مخصوص شرکت‌ هایی طراحی شده که در یکی از مناطق آزاد دبی (Free Zones) ثبت شده‌ اند. مناطق آزاد در دبی به گونه‌ ای طراحی شده‌ اند که شرکت‌ ها بتوانند با مالکیت ۱۰۰ درصد خارجی، بدون مالیات و با حداقل محدودیت قانونی فعالیت کنند. شرکت‌ هایی که در این مناطق ثبت می‌ شوند، برای انجام امور مالی و بانکی خود نیاز به افتتاح حساب شرکتی مخصوص Free Zone دارند. به عنوان مثال، شرکتی که در منطقه آزاد جبل علی یا DIFC ثبت شده، باید حساب بانکی خود را با توجه به قوانین و الزامات آن منطقه افتتاح کند.

حساب Free Zone معمولا با امکاناتی مانند اینترنت بانک، کارت بانکی شرکتی، امکان دریافت و پرداخت بین‌ المللی، و پشتیبانی از چندین ارز مختلف ارائه میشود. با این حال، مدارک مورد نیاز برای افتتاح این حساب ممکن است با حساب‌ های شرکت‌ های ثبت‌ شده در سرزمین اصلی تفاوت‌ هایی داشته باشد. برخی بانک‌ ها سخت گیری بیشتری نسبت به حساب‌ های مناطق آزاد دارند. افتتاح این حساب برای شرکت‌ هایی که تجارت بین‌ المللی دارند یا تنها در چارچوب مناطق آزاد فعالیت میکنند، یک ضرورت محسوب میشود.

حساب Offshore

حساب آفشور نوعی حساب شرکتی است که برای شرکت‌ های ثبت شده در خارج از خاک اصلی امارات (معمولا در مناطق آزاد مخصوص فعالیت‌ های آفشور) افتتاح میشود. این نوع حساب برای شرکت‌ هایی مناسب است که در دبی فعالیت اقتصادی مستقیم ندارند و هدف آن‌ ها بیشتر انجام معاملات بین‌ المللی، مالکیت دارایی‌ ها یا بهینه‌ سازی مالیاتی است. حساب Offshore معمولا با محدودیت‌ هایی همراه است و همه بانک‌ ها در دبی آن را ارائه نمیدهند.

ارائه دستگاه پوز (POS) توسط بانک

برای دریافت دستگاه پوز از بانک در دبی پس از افتتاح حساب تجاری، شرایط و مدارک مشخصی لازم است. بانک‌ ها تنها به کسب‌ و کارهای ثبت‌ شده و فعال این خدمت را ارائه میدهند. شرایط زیر معمولا برای ایرانیان و سایر متقاضیان الزامی است.

شرایط عمومی دریافت دستگاه POS از بانک

1. افتتاح حساب تجاری (Business Account):‌ دستگاه پوز فقط به حساب‌ های تجاری داده میشود، نه حساب‌ های شخصی. بنابراین باید ابتدا یک شرکت قانونی در امارات ثبت کرده باشید.
2. ثبت شرکت قانونی در امارات: باید دارای Trade License معتبر از نهاد های قانونی مانند DED (Department of Economic Development) باشید. شرکت میتواند در Mainland یا  Free Zone ثبت شده باشد.
3. ارائه مدارک شرکت:
   • لایسنس تجاری (Trade License)
   • اجاره‌ نامه محل فعالیت (Ejari)
   • کپی پاسپورت و ویزا های مالک/مدیر
   • گواهی ثبت شرکت (Certificate of Incorporation)
   • شناسنامه شرکت (MOA یا AOA)
   • شماره مالیاتی TRN (در صورت فعال بودن VAT)
4. گردش مالی پیش‌ بینی‌ شده یا واقعی: بانک‌ ها معمولا توقع دارند کسب‌ و کار شما گردش حساب مشخصی داشته باشد یا پیش‌ بینی مالی ارائه دهد تا توجیه‌ پذیر باشد.
5. نوع فعالیت تجاری: بعضی از حوزه‌ ها مانند طلا و جواهر، ارز دیجیتال، خدمات مالی یا کسب‌ و کارهای پر ریسک ممکن است نیازمند بررسی‌ های اضافی یا حتی رد درخواست باشند.
6. درخواست رسمی و تایید ریسک بانکی: پس از ارسال درخواست دستگاه پوز، بانک وضعیت اعتباری، سابقه شرکت و نوع فعالیت را ارزیابی میکند.

نکته ویژه برای دریافت دستگاه پوز

ایرانی‌ هایی که در امارات شرکت ثبت کرده و اقامت قانونی دارند، در صورت داشتن مدارک کامل و شفافیت مالی، مشکلی در دریافت دستگاه POS نخواهند داشت. البته برخی بانک‌ ها ممکن است حساسیت بیشتری نسبت به ملیت یا نوع فعالیت داشته باشند، و نیاز به زمان بیشتر برای بررسی وجود دارد.

مقایسه حساب ها

در این قسمت، تمام حساب ها را با یکدیگر مقاسه کرده ایم. شما میتوانید با کمک جدول زیر، نگاهی کلی و درکی عمیق تر از تفاوت های حساب های بانکی دبی داشته باشید.

نوع حساب	نوع موجودیت	مناسب برای	ویژگی‌ ها	سود به موجودی	محدودیت‌ ها
حساب شخصی	فرد حقیقی	افراد مقیم یا غیرمقیم	برای امور مالی روز مره، پرداخت قبض، دریافت حقوق، خرید و فروش شخصی	بعضا دارد	ممکن است افراد غیر مقیم محدودیت داشته باشند
حساب جاری	زیر مجموعه شخصی	افراد با تراکنش‌ های مکرر	دسته چک، کارت بانکی، تراکنش بالا، بدون سود	ندارد	نیاز به اقامت قانونی دارد
حساب پس‌ انداز	زیر مجموعه شخصی	افرادی که قصد پس‌ انداز دارند	پرداخت سود، بدون دسته چک، مناسب نگهداری پول	دارد	محدودیت در برداشت‌ های مکرر
حساب شرکتی	شرکت حقوقی	کلیه شرکت‌ های فعال در دبی	تراکنش‌ های تجاری، پرداخت حقوق، خرید و فروش تجاری، مدیریت مالی شرکت	ندارد	مدارک کامل ثبت شرکت الزامی است
حساب شرکت LLC	شرکت حقوقی	شرکت‌ های محلی (Mainland)	تراکنش‌ های داخلی، فعالیت در بازار امارات، مدیریت مالی شرکت	ندارد	نیازمند ثبت رسمی در سرزمین اصلی
حساب Free Zone	شرکت حقوقی	شرکت‌ های ثبت شده در Free Zone	مناسب برای تجارت بدون مالیات، مالکیت ۱۰۰٪ خارجی، معاملات ارزی	ندارد	برخی بانک‌ ها سخت‌ گیری بیشتری دارند
حساب Offshore	شرکت حقوقی	شرکت‌ های ثبت‌ شده خارج از خاک امارات	مناسب برای تجارت بین‌ المللی، مالکیت دارایی، حساب خارجی	ندارد	استفاده محدود، توسط همه بانک‌ ها ارائه نمیشود
حساب اسلامی	فرد یا شرکت حقیقی	افرادی که خواهان ساختار مالی شرعی هستد	بدون بهره (Riba)، بر اساس اصول شریعت، قرارداد های مضاربه، مرابحه و اجاره	به‌ صورت شرعی و مشارکتی	ممنوعیت سرمایه‌ گذاری در زمینه‌ های حرام، محدودتر از حساب‌ های معمولی
حساب اشتراکی	دو یا چند فرد حقیقی	شرکا، زوج‌ ها، اعضای خانواده	حساب مشترک با دسترسی چند نفره، امکان امضای تکی یا دو امضایی	دارد یا ندارد (بسته به نوع حساب)	نیاز به شفافیت مالکیت، توافق‌ نامه امضا کنندگان، احتمال بروز اختلاف در برداشت

انواع کارت های بانکی در دبی

در دبی و امارات متحده عربی، کارت‌ های بانکی متنوعی وجود دارد که بسته به نیاز های مختلف مشتریان طراحی شدند. در ادامه به معرفی کامل انواع کارت‌ های بانکی و توضیح هر یک می پردازیم.

کارت‌ های دبیت (Debit Card)

این کارت‌ ها مستقیما به حساب بانکی مشتری متصل هستند و امکان برداشت پول، خرید حضوری و آنلاین را فراهم میکنند. تراکنش‌ ها به صورت آنی از حساب اصلی کسر میشوند و نیازی به اعتبار یا وام نیست. دبیت کارت‌ ها مناسب افرادی هستند که میخواهند مستقیما از موجودی خود استفاده کنند و کنترل دقیقی بر هزینه ها داشته باشند.

کارت‌های اعتباری (Credit Card)

این کارت‌ ها به مشتری اجازه میدهند تا تا سقف مشخصی خرید یا برداشت نقدی انجام دهند و بعدا بدهی خود را تسویه کنند. بانک‌ ها معمولا برای کارت‌ های اعتباری نرخ بهره و دوره‌ های تنفس (Grace Period) تعریف میکنند. کارت اعتباری برای کسانی مناسب است که به دنبال استفاده از اعتبار کوتاه‌ مدت، کسب امتیاز یا مزایای ویژه مثل تخفیف‌ ها و بیمه سفر هستند.

کارت‌ های پیش‌ پرداخت (Prepaid Card)

کارت‌ هایی که به صورت از پیش شارژ شده‌ اند و میتوانند برای خرید آنلاین، سفر یا هدیه استفاده شوند. این کارت‌ ها به حساب بانکی وصل نیستند و محدودیت موجودی به میزان شارژ کارت بستگی دارد. پیش‌ پرداخت‌ ها گزینه‌ ای امن برای کنترل هزینه‌ ها و هدیه دادن به حساب می آیند.

کارت‌ های شارژ شونده مجدد (Reloadable Card)

نوعی از کارت‌ های پیش‌ پرداخت هستند که میتوان مجددا آنها را شارژ کرد و به دفعات استفاده نمود. این کارت‌ ها معمولا برای افرادی مناسبند که نمیخواهند حساب بانکی داشته باشند ولی نیاز به کارت بانکی برای خرید های روزمره یا آنلاین دارند.

کارت‌ های بیزینسی (Business Card)

کارت‌ های اعتباری یا دبیت که به حساب‌ های شرکتی متصل هستند و برای مدیریت هزینه‌ های کسب‌ و کارها طراحی شدند. این کارت‌ ها امکان کنترل هزینه‌ ها، گزارشگیری دقیق و تفکیک هزینه‌ های تجاری را فراهم میکنند و معمولا مزایای ویژه‌ ای برای شرکت‌ ها دارند.

کارت‌ های مجازی (Virtual Card)

کارت های دیجیتالی هستند که فقط برای خرید های آنلاین و بدون نسخه فیزیکی ارائه میشوند. این کارت‌ ها امنیت بالایی دارند و بعضا برای جلوگیری از سو استفاده در خرید های اینترنتی به کار میروند. میتوان مبلغ مشخصی را به آنها اختصاص داد و پس از استفاده، کارت را حذف کرد.

کارت‌ های مسافرتی (Travel Card)

کارت‌ هایی که مخصوص مسافران طراحی شده‌ اند و معمولا چند ارزی هستند. با این کارت‌ ها میتوان در کشور های مختلف بدون پرداخت هزینه تبدیل ارز یا کارمزدهای بالا، خرید و برداشت انجام داد. کارت‌ های مسافرتی به کنترل هزینه‌ ها در سفر و کاهش ریسک نگهداری پول نقد کمک میکنند.

کارت‌ های پاداش و وفاداری (Reward/Loyalty Card)

کارت‌ هایی که توسط بانک‌ ها یا فروشگاه‌ ها ارائه میشوند و به مشتریان برای هر خرید امتیاز، تخفیف یا مزایای ویژه میدهند. این کارت‌ ها میتوانند به صورت فیزیکی یا مجازی باشند و هدف اصلی آنها افزایش تعامل مشتری با برند و بانک است.

مقایسه کارت های بانکی دبی

در جدول زیر، تمامی کارت های بانکی دبی را با یکدیگر مقایسه کرده ایم. شما میتوانید با یک نگاه درک صحیحی از انواع کارت ها و ویژگی های هرکدام پیدا کنید.

نوع کارت	توضیحات	مناسب برای
کارت‌ های دبیت (Debit Card)	متصل به حساب بانکی، امکان برداشت آنی و خرید حضوری و آنلاین، بدون نیاز به اعتبار یا وام.	افرادی که میخواهند از موجودی واقعی خود استفاده کرده و کنترل هزینه داشته باشند.
کارت‌ های اعتباری (Credit Card)	دارای سقف اعتبار مشخص، امکان خرید و پرداخت بعدی با نرخ بهره و دوره تنفس، مناسب کسب امتیاز، بیمه سفر، تخفیف‌ ها.	افرادی که به دنبال اعتبار کوتاه‌ مدت یا مزایای ویژه بانکی هستند.
کارت‌ های پیش‌پرداخت (Prepaid)	از پیش شارژ شده، غیر متصل به حساب بانکی، مناسب برای خرید آنلاین، سفر یا هدیه، موجودی محدود به شارژ.	کسانی که میخواهند هزینه‌ ها را کنترل کرده یا کارت هدیه دهند.
کارت‌ های شارژ شونده مجدد	مشابه کارت پیش‌ پرداخت اما قابلیت شارژ مجدد دارند، قابل استفاده چندباره بدون نیاز به حساب بانکی.	افرادی بدون حساب بانکی که نیاز به کارت برای خرید روزمره دارند.
کارت‌ های بیزینسی (Business)	متصل به حساب شرکتی، مناسب مدیریت هزینه کسب‌ و کار، دارای گزارشگیری، کنترل هزینه و مزایای ویژه برای شرکت‌ ها.	کسب‌ و کارها و مدیران مالی شرکت‌ ها.
کارت‌ های مجازی (Virtual)	کارت دیجیتال مخصوص خرید آنلاین، امنیت بالا، قابل حذف پس از مصرف، بدون نسخه فیزیکی.	کاربران خریدهای آنلاین که به امنیت بالا نیاز دارند.
کارت‌ های مسافرتی (Travel)	کارت چند ارزی برای مسافرت‌ های بین‌ المللی، مناسب خرید و برداشت بدون هزینه تبدیل ارز یا کارمزد بالا.	مسافرانی که میخواهند بدون پول نقد و با کمترین هزینه در کشورهای مختلف خرید کنند.
کارت‌های پاداش و وفاداری	ارائه امتیاز، تخفیف یا مزایا برای خریدهای مشتریان، هدف افزایش تعامل با برند یا بانک، ممکن است فیزیکی یا مجازی باشد.	مشتریان وفادار یا علاقه‌ مند به دریافت مزایای خرید.

بانک های ایرانی در دبی

در حال حاضر (تا سال ۲۰۲۵)، به دلیل تحریم‌ های بین‌ المللی و محدودیت‌ های بانکی، بانک‌ های ایرانی حضور رسمی و گسترده‌ ای در دبی و دیگر شهر‌های امارات ندارند. با این حال، برخی بانک‌ های ایرانی در گذشته یا در سطح محدود، دفاتر نمایندگی یا شعباتی در امارات داشته‌ اند. این بانک‌ ها عبارتند از:

۱. بانک ملی ایران (Bank Melli Iran)

• یکی از معدود بانک‌ های ایرانی است که پیش از تحریم‌ ها در دبی فعال بود.
• این بانک خدمات محدودی ارائه میداد و تحت نظارت شدید قرار داشت.
• در حال حاضر بسیاری از فعالیت های آن محدود شده یا به طور کامل متوقف شده است.

۲. بانک صادرات ایران (Bank Saderat Iran)

• دارای دفتر نمایندگی در دبی بوده است.
• مانند بانک ملی، فعالیت این بانک نیز در سال‌ های اخیر بسیار کاهش یافته یا به حالت تعلیق درآمده است.

با توجه به شرایط فعلی بین‌ المللی، ایرانیان مقیم امارات معمولا به جای استفاده از بانک‌ های ایرانی، از بانک‌ های اماراتی مانند Emirates NBD، Mashreq، ADIB، RAKBANK و نئوبانک‌ هایی مانند Liv By Emirates NBD و  Neo By Mashreq استفاده میکنند. این بانک‌ ها در عمل، انتخاب‌ های بهتری از نظر دسترسی به خدمات دیجیتال، پایداری و تعامل با سیستم مالی جهانی هستند.

در نتیجه، اگرچه نام‌ هایی از بانک‌ های ایرانی در دبی به گوش میرسد، اما عملا فعالیت‌ آنها محدود، کم‌ رنگ یا متوقف شده است.

شرایط افتتاح حساب بانکی در دبی برای ایرانیان

افتتاح حساب بانکی در دبی برای ایرانیان امکان‌ پذیر است، اما نیازمند رعایت برخی شرایط خاص و ارائه مدارک مشخصی میباشد. با توجه به شرایط بین‌ المللی و سیاست‌ های داخلی بانک‌ های امارات، روند افتتاح حساب بانکی در دبی ممکن است برای ایرانیان کمی دشوارتر یا زمان‌برتر از سایر ملیت‌ ها باشد، اما با انتخاب مسیر درست و بهره مندی از مشاوره تخصصی دبی‌فا، این فرآیند قابل انجام است.

بانک‌ های دبی معمولا برای افتتاح حساب شخصی یا شرکتی از ایرانیان، مدارکی مانند اقامت قانونی، اثبات منبع درآمد، و در برخی موارد معرفی‌ نامه مالی درخواست میکنند. همچنین شرکت‌ هایی که در دبی یا مناطق آزاد ثبت شده‌اند و سهام داران ایرانی دارند، میتوانند تحت شرایط خاص اقدام به افتتاح حساب شرکتی کنند. انتخاب بانک مناسب، نوع حساب درست و آشنایی با فرآیند، نقش مهمی در موفقیت این روند دارد. در ادامه شما را برای انتخاب حساب مناسب بیشتر راهنمایی میکنیم.

مزایای افتتاح حساب بانکی در دبی

افتتاح حساب بانکی در دبی مزایای زیادی دارد که آن را به مقصدی جذاب برای افراد و کسب‌ و کارها تبدیل کرده است. از مهمترین این مزایا می توان به امنیت بالای مالی، دسترسی آسان به خدمات بانکی بین‌ المللی، امکان انتقال سریع و کم‌ هزینه پول به سراسر جهان، و بهره‌ مندی از زیرساخت‌ های پیشرفته بانکداری دیجیتال اشاره کرد. همچنین، نبود مالیات بر سود بانکی و سود حاصل از سرمایه‌ گذاری در بسیاری از حساب‌ ها، محیطی مناسب برای پس‌ انداز و رشد سرمایه فراهم میکند. وجود بانک‌ های معتبر و متنوع با خدمات متناسب با نیازهای مختلف، اعم از شخصی یا تجاری، از دیگر دلایل استقبال گسترده از افتتاح حساب بانکی در دبی است.

شرایط افتتاح حساب برای افراد بدون اقامت دائم

افتتاح حساب بانکی در دبی برای ایرانیانی که مقیم امارات نیستند نیز در برخی شرایط خاص امکان‌پذیر است، اما این فرآیند با محدودیت‌ ها و پیچیدگی‌ هایی همراه است که باید به دقت مورد توجه قرار گیرد.

بانک‌ های امارات اصولا ترجیح می‌دهند به افرادی حساب ارائه دهند که اقامت قانونی در امارات دارند یا به نوعی فعالیت اقتصادی مشخصی در این کشور انجام می‌ دهند. با این حال، برخی بانک‌ ها امکان افتتاح حساب شخصی برای افراد غیر مقیم (Non-Resident) را فراهم کرده‌ اند، به ویژه اگر فرد بتواند مدارک قوی مالی و منبع درآمد شفاف بین‌ المللی ارائه دهد. این حساب‌ ها اغلب با امکانات محدود تری نسبت به حساب‌ های افراد مقیم ارائه می‌شوند، مثلاً ممکن است کارت بانکی یا خدمات چک نداشته باشند، یا حداقل موجودی اولیه بالا مورد نیاز باشد (مثلاً ۵۰٬۰۰۰ دلار یا بیشتر).

برای ایرانیان غیر مقیم، احتمال موفقیت در افتتاح حساب زمانی بیشتر می‌شود که یکی از موارد زیر برقرار باشد:

1. ثبت شرکت در یکی از مناطق آزاد دبی یا امارات (مانند DMCC، JAFZA یا IFZA)
2. داشتن حساب فعال در یکی از بانک‌ های معتبر بین‌ المللی
3. ارائه اسناد مالی شفاف و ترجمه‌ شده مانند اظهارنامه مالیاتی، صورت‌ حساب بانکی، یا قرارداد های کاری بین‌ المللی

در واقع، افتتاح حساب برای ایرانیان غیر مقیم شدنی است، اما نیاز به آمادگی، مدارک مستند، و در بیشتر موارد همراهی یک مشاور حقوقی یا بانکی معتبر در امارات دارد تا فرآیند سریع‌ تر و موفق‌ تر پیش برود.

افتتاح حساب با ویزای توریستی (آیا امکان‌ پذیر است؟)

افتتاح حساب بانکی در دبی برای ایرانیان دارای ویزا‌ی توریستی به طور کلی بسیار محدود و دشوار است، اما در برخی موارد خاص و نزد برخی بانک‌ ها، ممکن است امکان‌ پذیر باشد.

بانک‌ های امارات معمولا برای افتتاح حساب، داشتن اقامت قانونی یا حداقل مدرک معتبر اشتغال یا ثبت شرکت را الزامی میدانند. اما برخی بانک‌ ها، مخصوصاً در حوزه حساب‌ های سرمایه‌ گذاری یا پس‌ انداز غیر مقیم (Non-Resident Savings Accounts)، به افرادی که با ویزای توریستی وارد کشور شده‌ اند و می‌ توانند مبدا‌ سرمایه و منبع درآمد بین‌ المللی خود را اثبات کنند، خدمات محدودی ارائه میدهند.

در این حالت‌ ها معمولا شرایط زیر مورد نیاز است:

• موجودی اولیه بالا (معمولاً بالای ۵۰,۰۰۰ درهم یا معادل ارزی آن)
• مدارک کامل هویتی و مالی (پاسپورت، ویزای توریستی، صورت حساب‌ های بانکی ۶ ماه گذشته، منبع درآمد معتبر)
• تاییدیه آدرس محل سکونت در کشور مبدا
• گاهی اوقات معرفی‌ نامه از یک بانک بین‌ المللی

در نتیجه، اگرچه قانونا ممنوع نیست، اما در عمل بانک‌ های بسیار کمی به ایرانیان با ویزای توریستی اجازه افتتاح حساب میدهند، و معمولاً این فرآیند نیاز به پیگیری از طریق مشاور یا نماینده رسمی بانکی دارد تا شانس موفقیت افزایش پیدا کند.

افتتاح حساب برای ایرانیان تازه‌ وارد

ایرانیان تازه‌ وارد به امارات شرایط خاص‌تری برای افتتاح حساب بانکی دارند و روند آن ممکن است کمی چالش‌ برانگیزتر باشد، علی الخصوص در مراحل ابتدایی ورود به کشور. بانک‌ های امارات نسبت به وضعیت اقامتی، شغلی و مالی افراد تازه‌ وارد حساس هستند و برای جلوگیری از ریسک‌ های احتمالی، بررسی‌ های دقیقی انجام می‌دهند.

برای ایرانیان تازه‌ وارد که هنوز سابقه بانکی یا شغل در امارات ندارند، افتتاح حساب در بیشتر موارد منوط به داشتن اقامت معتبر (مانند اقامت کاری، اقامت شرکتی یا اقامت سرمایه‌ گذاری) است. همچنین بانک‌ ها ممکن است در مراحل اولیه تنها اجازه افتتاح حساب پس‌ انداز بدون دسته چک را بدهند تا زمانی که وضعیت مالی و اقامتی فرد تثبیت شود. ارائه مدارکی مثل قرارداد اجاره محل سکونت، نامه اشتغال از کارفرما، یا گواهی ثبت شرکت به بانک کمک می‌کند تا نسبت به فرد اطمینان بیشتری پیدا کند.

در کل، ایرانیان تازه‌وارد اگر بتوانند اقامت خود را دریافت کرده، منبع درآمد مشخصی ارائه دهند و مدارک لازم را به‌ طور کامل آماده کنند، میتوانند بدون مشکل خاصی حساب بانکی افتتاح کنند. اما بدون اقامت یا بدون برنامه مشخص اقتصادی، این کار دشوار و در بسیاری از موارد ناممکن خواهد بود. استفاده از مشاوران تخصصی دبی‌فا می تواند به شما در افتتاح حساب کمک شایانی کند.

واجدین شرایط افتتاح حساب

حال که انواع حساب ها به همراه شرایط افتتاح را بررسی کردیم، بهتر است به واجدین شرایط نیز نگاهی بیندازیم. همانطور که تا الان متوجه شده اید، افتتاح حساب میتواند برای ایرانیان کمی زمان بر و طاقت فرسا باشد. در ادامه واجدین شرایط را عنوان کرده و هرکدام را خدمت شما همراهان عزیز دبی‌فا توضیح خواهیم داد.

ایرانیان دارای اقامت امارات

 یکی از اصلی‌ ترین شرایط برای افتتاح حساب بانکی در دبی، مقیم بودن در امارات متحده عربی است. ایرانیانی که دارای اقامت معتبر (اقامت کاری، اقامت سرمایه‌ گذاری، یا اقامت خانوادگی) در امارات هستند، معمولاً میتوانند به‌ راحتی حساب بانکی شخصی یا شرکتی افتتاح کنند.

بانک‌ ها برای افراد مقیم امارات، فرآیند ساده‌ تری در نظر میگیرند، به شرطی که مدارکی مانند موارد زیر ارائه شود:

• کارت اقامت (امارات آی‌ دی)
• پاسپورت معتبر با ویزای اقامتی
• نامه اشتغال از کارفرما یا مجوز فعالیت اقتصادی
• سند اجاره محل سکونت یا قبض خدماتی به نام متقاضی

در واقع، اقامت قانونی در امارات یکی از مهم‌ ترین عوامل اعتماد بانک‌ ها به مشتریان است و مسیر را برای ایرانیان مقیم به‌مراتب هموارتر میکند.

دارندگان ویزای طلایی، کاری یا فریلنسر

افرادی که ویزای طلایی، ویزای کاری یا ویزای فریلنسر دارند، همگی از جمله افراد واجد شرایط افتتاح حساب بانکی محسوب می‌شوند. در واقع، داشتن هر نوع اقامت قانونی معتبر در امارات یکی از شروط اصلی بانک‌ ها برای افتتاح حساب شخصی یا حتی شرکتی است.

• دارندگان ویزای طلایی: این افراد بعضا سرمایه‌ گذاران، متخصصان حرفه‌ ای، پزشکان، مهندسان یا کارآفرینان هستند و از آنجا که اقامت بلند مدت (۵ یا ۱۰ ساله) دارند، بانک‌ ها به‌ راحتی به آن‌ ها حساب‌ های کامل با دسترسی کامل (کارت، چک، بانک داری آنلاین) ارائه می‌دهند.
• دارندگان ویزای کاری: کسانی که با قرارداد کاری و از طریق کارفرما اقامت گرفته‌ اند، پس از دریافت امارات آی‌ دی و نامه اشتغال میتوانند بدون مشکل حساب باز کنند. بانک معمولا از کارفرما نیز استعلام میگیرد و با توجه به سطح درآمد و نوع شغل، امکانات بانکی مختلفی ارائه میدهد.
• دارندگان ویزای فریلنسر: این افراد اگرچه ممکن است وضعیت استخدامی رسمی نداشته باشند، اما به شرط داشتن مجوز فریلنسری معتبر (از مناطق آزادی مثل Dubai Media City یا Dubai Development Authority)، ارائه مدارک مالی، و امارات آی‌ دی، میتوانند حساب شخصی افتتاح کنند. البته ممکن است در برخی بانک‌ ها نیاز به بررسی‌ های دقیقتر باشد.

در مجموع، این سه دسته از اقامت‌ ها کاملا واجد شرایط هستند، و در بسیاری موارد نسبت به افراد غیر مقیم یا توریست، روند بسیار آسان‌ تر و سریع‌ تری در افتتاح حساب دارند.

صاحبان شرکت ثبت‌شده در امارات

صاحبان شرکت های ثبت‌ شده در دبی نیز از جمله افراد کاملا واجد شرایط برای افتتاح حساب بانکی در امارات محسوب می‌شوند. در واقع، یکی از رایج‌ ترین مسیرها برای ایرانیان جهت دسترسی به خدمات بانکی در دبی، ثبت شرکت در دبی است.

بانک‌ ها معمولاً به شرکت‌ هایی که به‌طور رسمی در یکی از مناطق آزاد (Free Zone)، مناطق محلی (مانند LLC)، یا حتی به‌ صورت Offshore ثبت شده‌ اند، امکان افتتاح حساب شرکتی و گاهی اوقات حساب شخصی برای مدیر یا سهام دار شرکت را می‌دهند. مدارک لازم شامل مجوز ثبت شرکت، مدارک شناسایی مدیران، ساختار سهام داران و طرح تجاری میباشد.

در نتیجه، اگر فردی ایرانی، صاحب شرکتی قانونی در دبی باشد، نه تنها مسیر قانونی فعالیت اقتصادی‌اش هموار است، بلکه دسترسی کامل‌ تری به سیستم بانکی امارات دارد.

مقایسه افراد واجد شرایط

دسته‌ بندی افراد واجد شرایط	توضیحات و شرایط	نکات مهم
ایرانیان دارای اقامت امارات	دارندگان اقامت کاری، سرمایه‌ گذاری یا خانوادگی در امارات که مدارک اقامتی (امارات ID, پاسپورت ویزا دار) و مدارک شغلی/محل سکونت ارائه دهند.	فرآیند ساده‌ تر و سریعتر افتتاح حساب، با امکان دریافت کارت بانکی، دسته چک و خدمات کامل بانکی.
دارندگان ویزای طلایی، کاری یا فریلنسر	شامل افراد با ویزای طلایی (سرمایه‌ گذاران، متخصصان)، ویزای کاری (با قرارداد شغلی) و ویزای فریلنسر (با مجوز معتبر).	اغلب امکان افتتاح حساب کامل بانکی، نیاز به ارائه امارات آی‌ دی، مدارک مالی و اشتغال.
صاحبان شرکت ثبت‌ شده در امارات	مدیران یا سهام داران شرکت‌ های ثبت‌ شده در مناطق آزاد، محلی یا آفشور، با ارائه مدارک شرکت و شناسایی.	امکان افتتاح حساب شرکتی و اغلب حساب شخصی مرتبط با شرکت، دسترسی کامل به خدمات بانکی.
ایرانیان غیر مقیم با مدارک مالی قوی	افراد غیر مقیم با مدارک بین‌ المللی شفاف مانند اظهارنامه مالیاتی، صورت‌ حساب بانکی معتبر و فعالیت اقتصادی.	حساب با امکانات محدودتر، نیاز به حداقل موجودی بالا (مثلا ۵۰٬۰۰۰ دلار)، معمولا بدون کارت و چک.
دارندگان ویزای توریستی (موارد خاص)	افرادی با ویزای توریستی که بتوانند منبع درآمد بین‌ المللی را اثبات کنند و مدارک کامل مالی ارائه دهند.	بسیار محدود و دشوار، نیازمند معرفی‌ نامه بانک بین‌ المللی و موجودی اولیه بالا، پیگیری با مشاور.
ایرانیان تازه‌ وارد با اقامت معتبر	کسانی که اقامت کاری، شرکتی یا سرمایه‌ گذاری دارند، ولی سابقه بانکی در امارات ندارند.	در ابتدا ممکن است حساب پس‌ انداز بدون چک بدهند، نیاز به مدارک اشتغال، اجاره محل و اسناد مالی.

محدودیت‌ها و چالش‌ های ایرانیان

ایرانیان با محدودیت‌ هایی مانند تحریم‌ های بین‌ المللی، بررسی‌ های دقیق بانکی و نیاز به مدارک معتبر اقامتی مواجه هستند. همچنین برخی بانک‌ ها ممکن است به دلیل تابعیت ایرانی، سخت‌ گیری بیشتری در فرایند افتتاح حساب اعمال کنند.

تاثیر تحریم‌ ها

تحریم‌ های بین‌ المللی، به‌ ویژه تحریم‌ های مالی و بانکی علیه ایران، تاثیر قابل‌ توجهی بر روند افتتاح حساب بانکی برای ایرانیان در دبی و سایر امارات داشته‌ اند. این تحریم‌ ها موجب شده‌ اند که بانک‌ های اماراتی در برخورد با مشتریان ایرانی، به‌ ویژه افراد بدون اقامت یا فعالیت اقتصادی رسمی، سخت‌ گیری‌ ها و بررسی‌ های شدیدتری اعمال کنند.

در عمل، بسیاری از بانک‌ های اماراتی به‌ دلیل ریسک‌ های حقوقی و مالی ناشی از ارتباط با اتباع ایرانی، سیاست‌ های سختگیرانه‌ تری اتخاذ کرده‌اند. برخی از بانک‌ ها ممکن است از ابتدا به‌صورت کلی از ارائه خدمات به ایرانیان خودداری کنند، یا در صورت ارائه خدمات، فرآیند های طولانی، بررسی‌ های دقیق مدارک، و الزام به شفاف‌ سازی منابع مالی و تراکنش‌ ها را اجرا کنند. این موضوع باعث شده ایرانیان، حتی اگر واجد شرایط قانونی برای افتتاح حساب باشند، در برخی موارد با تاخیر های زیاد، درخواست‌های رد شده یا محدودیت‌ های کاربری روبرو شوند.

همچنین تحریم‌ ها بر امکان انجام تراکنش‌ های بین‌ المللی، دریافت حواله از ایران، یا انتقال ارز از مبدا ایرانی نیز تاثیر منفی گذاشته‌ اند. بسیاری از بانک‌ ها برای جلوگیری از هرگونه تعامل مالی با سیستم بانکی ایران، حساب‌ هایی را که منبع مالی آن‌ ها شفاف نیست یا به ایران مرتبط می‌شود، مسدود می‌کنند یا تراکنش‌ ها را رد مینمایند.

با این حال، برخی بانک‌ ها با همکاری شرکت‌ های ثبت‌ شده، مشاوران مالی معتبر و در صورت وجود اقامت قانونی و مدارک شفاف، همچنان خدمات بانکی را به ایرانیان ارائه میدهند.

سخت‌ گیری نسبت به ملیت ایرانی

بسیاری از بانک‌ های اماراتی نسبت به ملیت ایرانی سخت‌ گیری‌ هایی دارند. این موضوع عمدتا به دلیل تحریم‌ های بین‌ المللی و مقررات مربوط به مقابله با پولشویی است که بانک‌ ها را ملزم به بررسی‌ های دقیق‌ تری در مورد اتباع برخی کشورها، از جمله ایران، میکند.

در عمل، بانک‌ ها ممکن است از ایرانیان بخواهند مدارک بیشتری ارائه دهند، مانند منبع درآمد، سوابق مالی شفاف، یا مدارک اثبات‌ کننده فعالیت اقتصادی قانونی. برخی بانک‌ ها حتی ممکن است از ارائه خدمات به ایرانیان خودداری کنند یا فرایند بررسی حساب آن‌ها را طولانی‌ تر و پیچیده‌ تر کنند. البته شدت این سخت‌ گیری‌ ها ممکن است از یک بانک به بانک دیگر متفاوت باشد. به همین علت، پیشنهاد میکنیم که قبل از هرگونه اقدام برای افتتاح حساب بانکی در دبی، با مشاورین ما در تماس باشید. تیم دبی‌فا پس از سال ها تجربه در ارائه خدمات به ایرانیان عزیز، به خوبی بانک هایی را که سخت گیری کمتری دارند میشناسد و میتواند آن ها را به شما معرفی کند.

روش‌ های دور زدن چالش‌ ها (اسپانسر، مشاور حقوقی)

ممکن است برایتان سوال شده باشد که با توجه به این حجم از سخت گیری بانک های اماراتی در افتتاح حساب برای ایرانی ها، آیا روشی وجود دارد که بتوان این چالش ها را دور زد؟

در بسیاری از موارد، بله، چالش‌ هایی که ایرانیان برای افتتاح حساب بانکی در امارات با آن مواجه هستند را میتوان تا حد زیادی با کمک اسپانسر قانونی یا مشاوران حقوقی و مالی مجرب برطرف کرد.

مشاوران حرفه‌ ای، مخصوصا آن‌ هایی که تجربه کار با مشتریان ایرانی را دارند، با مقررات بانک‌ ها، مدارک مورد نیاز و شیوه‌ های متقاعد سازی سیستم بانکی آشنا هستند. آن‌ ها میتوانند مسیر درست را پیشنهاد دهند، مدارک را به‌ درستی آماده کنند و با انتخاب بانک مناسب، احتمال موفقیت در افتتاح حساب را افزایش دهند.

همچنین در برخی شرایط، داشتن اسپانسر یا شریک محلی معتبر که مورد تأیید بانک باشد، میتواند اعتماد بانک را جلب کند و فرآیند را ساده‌ تر نماید. البته باید توجه داشت که هیچ راهکار صد در صد تضمینی وجود ندارد، اما استفاده از افراد یا مجموعه‌ های متخصص میتواند بخش زیادی از سختی‌ها را دور بزند یا کاهش دهد.

مدارک لازم برای افتتاح حساب بانکی

مانند هر بانک دیگری، افتتاح حساب در بانک های دبی نیز به مدارکی نیاز دارد که شاید تهیه برخی از آن ها برای ایرانیان دشوار باشد. در ادامه این مطلب، مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی در دبی را بررسی میکنیم.

مدارک مورد نیاز برای حساب شخصی

برای افتتاح حساب شخصی در بانک‌ های امارات، معمولاً به مدارک زیر نیاز دارید. البته ممکن است بسته به بانک، نوع حساب، و وضعیت اقامت شما برخی جزئیات متفاوت باشد.

مدارک اصلی مورد نیاز برای افتتاح حساب شخصی به شرح ذیل است:

1. پاسپورت معتبر: توجه داشته باشید که حتما حداقل شش ماه اعتبار داشته باشد
2. اقامت امارات (امارات آی‌ دی)‌: ارائه کارت اقامت یا رسید تایید ثبت درخواست اقامت الزامی است
3. اجاره‌ نامه محل سکونت: معمولاً به صورت قرارداد رسمی تایید شده در سیستم اجاره امارات (Ejari در دبی)
4. نامه تاییدیه شغلی یا منبع درآمد: باید شامل یکی از موارد زیر باشد:
   • نامه استخدام از شرکت (در صورت کارمندی)
   • مجوز فریلنسری یا کاری
   • مدارک مالکیت کسب‌ و کار (در صورت صاحب شرکت بودن)
5. صورت حساب بانکی ۳ تا ۶ ماه گذشته: باید از یک بانک داخلی یا خارجی برای اثبات گردش مالی ارائه شود
6. نامه معرفی از بانک قبلی (در برخی موارد): اگر از یک کشور دیگر به امارات نقل مکان کرده‌ اید، ممکن است این مورد الزامی باشد.

برخی بانک‌ ها ممکن است اطلاعات یا مدارک تکمیلی نیز درخواست کنند، مخصوصا در مورد اتباع کشور های تحت تحریم یا با ریسک بالا. همچنین اگر فردی هنوز اقامت دریافت نکرده باشد، افتتاح حساب ممکن است محدود یا غیر ممکن باشد.

مدارک مورد نیاز برای حساب شرکتی

برای افتتاح حساب شرکتی، مدارک باید هم مربوط به شرکت باشند و هم به سهام داران یا مدیران شرکت. این مدارک برای بررسی اعتبار، فعالیت قانونی و منبع درآمد شرکت مورد نیاز هستند. در ادامه مهمترین مدارک مورد نیاز آورده شده است.

مدارک مربوط به شرکت

1. گواهی ثبت شرکت (Certificate of Incorporation): مدرک رسمی تاسیس شرکت
2. مجوز فعالیت (Trade License): صادر شده توسط منطقه آزاد، منطقه محلی (مثل DED)، یا Offshore
3. اساسنامه و تفاهم نامه شرکت (MOA & AOA): شامل جزئیات ساختار، فعالیت‌ ها و سهام داران
4. گواهی آدرس یا اجاره‌ نامه دفتر کار: ثابت‌ کننده محل فیزیکی فعالیت شرکت
5. شماره ثبت مالیاتی (در صورت وجود)

مدارک مربوط به سهام داران و مدیران

1. کپی پاسپورت معتبر همه سهام داران
2. کپی کارت اقامت امارات (اگر در امارات اقامت دارند)
3. عکس پرسنلی (در برخی بانک‌ ها)
4. اثبات آدرس محل سکونت (مثل قبض آب / برق یا اجاره‌ نامه)
5. رزومه یا سابقه فعالیت تجاری (در برخی موارد)

مدارک مالی و بانکی

1. طرح تجاری
   به‌ خصوص برای شرکت‌ های تازه‌ تاسیس.
2. صورتحساب بانکی ۳ تا ۶ ماه گذشته
   از شرکت یا سهام داران برای اثبات گردش مالی.
3. فاکتورهای تجاری یا قراردادهای کاری
   برای اثبات فعالیت واقعی شرکت (در برخی موارد).

برخی بانک‌ ها ممکن است مصاحبه حضوری با مدیر یا سهام دار اصلی شرکت را نیز الزامی بدانند. همچنین بسته به منطقه ثبت شرکت (محلی، منطقه آزاد یا آفشور) نوع حساب و سخت‌ گیری بانک متفاوت خواهد بود.

جدول مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی

در این جدول تمام مدارک مورد نیاز برای افتتاح عنوان حساب در بانک های دبی را آماده کرده ایم.

نوع حساب	دسته مدارک	مدارک لازم	توضیحات
حساب شخصی	مدارک هویتی	پاسپورت معتبر (حداقل 6 ماه اعتبار)
		کارت اقامت امارات (امارات آی‌ دی) یا رسید درخواست اقامت	برای غیر مقیم‌ ها ممکن است شرایط خاص باشد
	مدارک محل سکونت	اجاره‌ نامه محل سکونت (قرارداد رسمی Ejari در دبی)
	مدارک شغلی یا درآمد	نامه استخدام، مجوز فریلنسری/کاری، مدارک مالکیت کسب‌ و کار	باید منبع درآمد یا اشتغال معتبر باشد
	مدارک بانکی	صورت‌ حساب بانکی ۳ تا ۶ ماه گذشته از بانک داخلی یا خارجی	اثبات گردش مالی
	مدارک تکمیلی (اختیاری)	نامه معرفی از بانک قبلی (اگر از کشور دیگری آمده‌ اید)	بعضی بانک‌ ها ممکن است بخواهند
حساب شرکتی	مدارک شرکت	گواهی ثبت شرکت (Certificate of Incorporation)	مدرک رسمی تاسیس شرکت
		مجوز فعالیت (Trade License)	صادر شده توسط منطقه آزاد، محلی یا آفشور
		اساسنامه و تفاهم‌ نامه شرکت (MOA & AOA)	شرح ساختار و فعالیت شرکت
		گواهی آدرس یا اجاره‌ نامه دفتر کار	اثبات محل فیزیکی شرکت
		شماره ثبت مالیاتی (در صورت وجود)
	مدارک سهام داران و مدیران	کپی پاسپورت معتبر همه سهام داران
		کپی کارت اقامت امارات (اگر دارند)
		عکس پرسنلی (در برخی بانک‌ ها)
		اثبات آدرس محل سکونت (قبض آب یا برق و یا اجاره‌ نامه)
		رزومه یا سابقه فعالیت تجاری (در برخی موارد)
	مدارک مالی و بانکی	طرح تجاری	مخصوصا برای شرکت‌ های تازه‌ تاسیس
		صورت‌ حساب بانکی ۳ تا ۶ ماه گذشته (شرکت یا سهام داران)	اثبات گردش مالی شرکت یا سهام داران
		فاکتورهای تجاری یا قرارداد های کاری (در برخی موارد)	اثبات فعالیت واقعی شرکت

الزامات مالی و هزینه‌ های نگهداری حساب بانکی

افتتاح حساب بانکی در امارات، چه شخصی و چه شرکتی، با الزامات مالی خاصی همراه است. بانک‌ ها در بیشتر موارد حداقل موجودی مشخصی برای حفظ فعال بودن حساب تعیین میکنند که بسته به نوع حساب و بانک، متفاوت است. این حداقل موجودی به‌عنوان یک شرط اصلی برای جلوگیری از جریمه یا بسته شدن حساب در نظر گرفته می‌شود و ممکن است برای حساب‌ های شرکتی بالاتر از حساب‌ های شخصی باشد.

علاوه بر این، برخی بانک‌ ها هزینه‌ هایی برای نگهداری ماهانه یا سالانه حساب دریافت می‌کنند. این هزینه‌ ها میتوانند شامل کارمزدهای مدیریتی، هزینه استفاده از خدمات خاص یا حتی کارمزد تراکنش‌ های بین‌ المللی باشند. اطلاع از این هزینه‌ ها پیش از افتتاح حساب اهمیت زیادی دارد تا فرد یا شرکت بتواند انتخاب مناسبی بر اساس نیازها و بودجه خود داشته باشد.

چه عواملی بر سود سپرده تاثیر گذار است؟

عوامل موثر بر سود سپرده در حساب‌ های بانکی دبی شامل چندین مورد کلیدی است که به‌ صورت خلاصه عبارت هستند از:

1. نوع حساب سپرده: سود حساب‌ های کوتاه‌ مدت، بلند مدت، یا حساب‌ های ویژه پس‌ انداز و سرمایه‌ گذاری متفاوت است؛ معمولا حساب‌ های بلند مدت سود بیشتری دارند.
2. مدت زمان سپرده‌گذاری: هرچه مدت زمان نگهداری پول در حساب طولانی تر باشد، معمولا نرخ سود بالاتری به سپرده تعلق میگیرد.
3. میزان مبلغ سپرده: بعضی بانک‌ ها برای مبالغ بالاتر، نرخ سود ترجیحی و بالاتری در نظر میگیرند.
4. شرایط اقتصادی و نرخ بهره بانک مرکزی امارات: نرخ بهره تعیین‌ شده توسط بانک مرکزی یا سیاست‌ های مالی کشور روی سود سپرده‌ ها تاثیر گذار است.
5. نوع بانک و اعتبار آن: بانک‌ های بزرگتر و معتبر تر معمولا نرخ سود متفاوت و شرایط بهتری ارایه میدهند.
6. امکان برداشت و محدودیت‌ ها: بعضی حساب‌ ها که برداشت در هر زمان آزاد است، سود کمتری دارند، در حالی که حساب‌ های با محدودیت برداشت سود بیشتری میدهند.

هزینه افتتاح حساب بانکی در دبی

افتتاح حساب بانکی در دبی معمولاً به صورت مستقیم هزینه‌ ای ندارد و بیشتر بانک‌ ها افتتاح حساب را رایگان انجام میدهند. اما ممکن است برخی بانک‌ ها یا نئوبانک‌ ها برای صدور کارت بانکی فیزیکی، ارائه خدمات ویژه یا حساب‌ های خاص، هزینه‌ های اولیه یا کارمزد ماهانه تعیین کنند. همچنین برخی بانک‌ ها ممکن است حداقل موجودی خاصی را برای جلوگیری از جریمه یا حفظ حساب درخواست کنند که این مبلغ بسته به نوع حساب و بانک متفاوت است و معمولا بین ۵۰۰ تا چند هزار درهم متغیر است. بنابراین، هزینه‌ های اصلی بیشتر شامل کارمزد های ماهانه، کارمزد تراکنش‌ ها یا خدمات اضافی میشود تا هزینه افتتاح حساب به‌ صورت مستقیم.

مالیات و گزارش دهی حساب برای ایرانیان

در حال حاضر، امارات متحده عربی سیستم مالیاتی خاصی برای حساب‌ های بانکی شخصی اتباع خارجی، از جمله ایرانیان، ندارد. به عبارت دیگر، نگهداری حساب بانکی در دبی برای ایرانیان به‌طور معمول شامل مالیات مستقیم نمی‌شود، مگر اینکه فرد یا شرکت در حوزه‌ های خاصی از اقتصاد فعالیت داشته باشد که تحت قوانین مالیاتی جدید امارات (مانند مالیات بر سود شرکت‌ ها) قرار گیرد.

از نظر گزارش‌ دهی بین‌ المللی، امارات به برخی توافق‌ نامه‌ های مالی بین کشورها پیوسته است، اما با ایران تبادل اطلاعات مالیاتی رسمی یا گسترده‌ ای ندارد. به همین دلیل، اطلاعات حساب‌ های بانکی ایرانیان ساکن امارات معمولاً به ایران گزارشات داده نمی‌شود. البته لازم به ذکر است که با توجه به تغییرات احتمالی در سیاست‌ های بین‌ المللی و مقررات بانکی، بهتر است افراد برای دریافت اطلاعات به‌ روز و دقیق با مشاوران حقوقی یا مالی محلی مشورت کنند.

وضعیت FATCA و CRS برای حساب‌ های بانکی

در امارات، وضعیت FATCA و CRS به شکل زیر قابل توضیح است:

FATCA قانون مالیات بر حساب‌ های خارجی آمریکا

امارات از سال‌ها پیش با FATCA همکاری دارد. به همین دلیل، اگر شخصی تابعیت یا اقامت مالیاتی آمریکا را داشته باشد (مثل شهروندان یا گرین‌ کارت‌ داران آمریکا)، بانک‌ های امارات موظفند اطلاعات حساب آن‌ ها را به IRS (سازمان مالیاتی آمریکا) گزارش دهند. این شامل اطلاعاتی مثل مانده حساب، سود، و تراکنش‌ های مهم است.

CRS (استاندارد تبادل اطلاعات مالی سازمان همکاری اقتصادی و توسعه – OECD)

امارات یکی از امضاکنندگان CRS است. بر اساس این سیستم، بانک‌ ها اطلاعات مالی افراد دارای اقامت مالیاتی در کشورهای عضو CRS را با کشور مبدأ تبادل می‌کنند.
نکته مهم این است که ایران عضو CRS نیست، بنابراین بانک‌ های امارات اطلاعات حساب ایرانیان را طبق CRS به ایران گزارش نمی دهد.

اگر ایرانیان تابعیت یا اقامت مالیاتی در کشوری که عضو CRS یا FATCA است ندارند، حساب بانکی شان مشمول گزارش‌ دهی به آن کشورها نخواهد بود. اما در صورتی که در آینده تابعیت دوم بگیرند یا در کشورهای عضو CRS اقامت بگیرند، ممکن است حسابشان مشمول گزارش‌ دهی شود.

حداقل موجودی مورد نیاز

حداقل موجودی مورد نیاز برای افتتاح و نگهداری حساب بانکی در امارات بسته به نوع حساب، نوع بانک و وضعیت متقاضی (شخصی یا شرکتی) متفاوت است. در ادامه جزئیات این موضوع به طور کامل خدمت شما همراهان عزیز دبی‌فا توضیح داده میشود.

برای حساب های شخصی

در حساب‌ های پایه (Savings یا Current Account) برخی بانک‌ ها حساب‌ های بدون حداقل موجودی نیز ارائه می‌دهند، اما معمولا برای اتباع خارجی، حداقل موجودی بین ۳,۰۰۰ تا ۵,۰۰۰ درهم لازم است تا حساب فعال بماند و جریمه‌ ای تعلق نگیرد.

برای حساب های شرکتی

برای حساب‌ های شرکتی (Corporate Account) حداقل موجودی معمولاً بیشتر است و بین ۵۰,۰۰۰ تا ۱۰۰,۰۰۰ درهم یا بیشتر می‌ باشد. این عدد به نوع شرکت (مثلاً LLC یا Free Zone) و سیاست داخلی بانک بستگی دارد. برخی بانک‌ ها برای شرکت‌ هایی که تازه ثبت شده‌ اند، انعطاف بیشتری نشان می‌دهند، اما اغلب انتظار دارند که موجودی اولیه بالاتری واریز شود تا نشان دهند شرکت فعال است.

نکات مهم

• بانک‌ ها ممکن است از متقاضی بخواهند نامه‌ ای از محل درآمد یا گردش مالی ماهانه ارائه دهد تا از توانایی او برای نگهداری حداقل موجودی اطمینان حاصل کنند.
• در برخی موارد، ارائه ضمانت مالی یا واریز اولیه بالا (مثلا ۱۰۰,۰۰۰ درهم یا بیشتر) به تایید سریعتر حساب کمک میکند، به‌ خصوص برای افراد یا شرکت‌ هایی با ملیت‌ هایی که مشمول بررسی بیشتر هستند، از جمله ایرانیان.

در نتیجه، قبل از افتتاح حساب، بررسی دقیق شرایط و سیاست‌ های هر بانک اهمیت دارد، چرا که عدم رعایت حداقل موجودی ممکن است منجر به هزینه‌ های اضافی یا حتی بسته شدن حساب شود.

کارمزد های ماهیانه و سالیانه

در بسیاری از بانک‌ های دبی، اگر حداقل موجودی تعیین‌ شده را حفظ کنید، معمولا هیچ کارمزد نگهداری ماهیانه‌ ای از شما دریافت نمیشود. این موضوع به‌ خصوص برای حساب‌ های شخصی و حتی برخی حساب‌ های شرکتی نیز صدق میکند.

اما چند نکته مهم وجود دارد:

• کارمزد نگهداری حساب: اگر حداقل موجودی (مثلا ۳,۰۰۰ یا ۵,۰۰۰ درهم برای حساب شخصی، یا ۵۰,۰۰۰ درهم به بالا برای حساب شرکتی) رعایت شود، کارمزد ماهیانه صفر میشود.
• کارمزدهای جانبی همچنان ممکن است وجود داشته باشد، مثل:
  • هزینه صدور چک یا دسته چک جدید
  • کارمزد انتقال وجه داخلی یا بین‌ المللی
  • کارمزد استفاده از خودپرداز بانک دیگر
  • هزینه صدور کارت جدید یا گواهی مانده حساب
• بانک‌های مختلف سیاست‌های متفاوتی دارند: بعضی بانک‌ ها ممکن است حتی با حفظ حداقل موجودی، بابت خدمات خاص یا بسته‌ های بانکی ویژه، کارمزد مشخصی در نظر بگیرند.

در نتیجه، حفظ حداقل موجودی معمولا باعث حذف کارمزد ماهیانه میشود، اما به معنای رایگان بودن کامل حساب نیست. برای شفافیت بیشتر، پیشنهاد میشود پیش از افتتاح حساب، جدول تعرفه‌ های همان بانک بررسی شود.

 هزینه نگهداری در صورت کاهش موجودی

اگر موجودی حساب شما در بانک‌ های امارات از حداقل تعیین‌ شده کمتر شود، معمولا بانک به‌صورت ماهیانه از شما کارمزد نگهداری دریافت میکند. این مبلغ بسته به نوع حساب و بانک متفاوت است.

برای حساب‌ های شخصی

اگر موجودی کمتر از مثلا ۳,۰۰۰ یا ۵,۰۰۰ درهم باشد، معمولا کارمزدی بین ۲۵ تا ۱۰۵ درهم در ماه از حساب کسر میشود. این مبلغ به‌ صورت خودکار ماهیانه از حساب کم میشود تا زمانی که موجودی دوباره به حداقل برسد.

برای حساب‌ های شرکتی

در صورتی که موجودی از حداقل مورد نظر بانک (مثلاً ۵۰,۰۰۰ تا ۱۰۰,۰۰۰ درهم) کمتر شود، کارمزد ماهیانه میتواند بین ۱۵۰ تا ۵۰۰ درهم یا بیشتر باشد. برخی بانک‌ ها همچنین در صورت تداوم کاهش موجودی، هشدار کتبی، محدودیت دسترسی یا حتی مسدودسازی حساب را اعمال می‌کنند.

 این کارمزدها تنها مربوط به نگهداری حساب در زمان کمبود موجودی هستند و به‌ جز این مورد، خدمات دیگر ممکن است هزینه‌ های جداگانه‌ ای داشته باشند.

پس اگر نمیخواهید جریمه‌ ای بابت حساب پرداخت کنید، بهتر است همیشه موجودی حساب را بالاتر از حداقل تعیین‌شده نگه دارید.

کارمزد خدمات بانکی روزمره

انتقال وجه داخلی (داخل امارات)

این نوع انتقال بین حساب‌ ها یا بانک‌ های داخل کشور انجام میشود. برای مثال، اگر بخواهید از حساب خود در Emirates NBD به حساب دوستی در ADCB پول واریز کنید، این یک انتقال داخلی است.

• از طریق اینترنت بانک یا اپلیکیشن: کارمزد معمولا ۱ تا ۵ درهم است.

از طریق مراجعه حضوری به شعبه: هزینه بیشتر است و ممکن است به ۱۵ تا ۲۵ درهم برسد.

انتقال وجه بین‌ المللی (حواله خارجی)

اگر بخواهید پول را از امارات به خارج از کشور (مثلا ایران، ترکیه یا اروپا) حواله کنید، باید از حواله بین‌ المللی استفاده کنید.

• کارمزد ثابت بانک: بین ۲۵ تا ۱۰۵ درهم، بسته به بانک و کشور مقصد
• کارمزد بانک‌ های واسطه یا بانک مقصد: ممکن است مبلغی جداگانه دریافت شود
• نرخ تبدیل ارز: معمولا بانک درصدی (مثلاً ۱٪) را روی نرخ بازار اعمال می‌کند که یک نوع هزینه پنهان محسوب می‌شود

صدور چک و دسته چک

چک‌ ها در امارات هنوز به‌ ویژه برای پرداخت اجاره، معاملات تجاری و ضمانت‌ ها رایج هستند.

• صدور دسته چک جدید: معمولا بین ۲۵ تا ۵۰ درهم هزینه دارد
• برگشت خوردن چک (Dishonored Cheque): جریمه سنگین دارد، از ۱۰۰ تا ۲۰۰ درهم به بالا و ممکن است آثار قانونی نیز داشته باشد

برداشت از خودپرداز بانک دیگر

اگر از دستگاه ATM بانکی استفاده کنید که حساب شما در آن نیست:

• درون امارات: معمولا بین ۲ تا ۳ درهم برای هر برداشت
• خارج از کشور: بین ۱۵ تا ۳۰ درهم + نرخ تبدیل ارز و احتمالا درصد کارمزد جداگانه

صدور یا تعویض کارت بانکی

در صورت گم‌ شدن یا خرابی کارت، بانک برای صدور کارت جدید یا جایگزین هزینه دریافت می‌کند:

• معمولا بین ۲۰ تا ۵۰ درهم برای صدور کارت جدید
• در برخی حساب‌ های پریمیوم یا ویژه ممکن است این خدمات رایگان باشد

گواهی مانده حساب یا صورت‌حساب رسمی

این مدارک گاهی برای ارائه به سفارت، کارفرما یا شرکت‌ های دیگر موردنیاز است:

• گواهی مانده حساب: هزینه بین ۲۵ تا ۵۰ درهم
• گردش حساب رسمی با مهر بانک: بین ۳۰ تا ۱۰۰ درهم، بسته به مدت بازه زمانی و زبان درخواست

اگر مشتری پریمیوم یا VIP باشید (مثلا حساب با موجودی بالا داشته باشید)، بسیاری از این کارمزد ها ممکن است رایگان یا تخفیف‌ خورده باشند.

در مجموع، بانک‌ های امارات شفاف هستند و معمولا جداول کارمزد را در سایت رسمی خود منتشر می‌کنند. برای انتخاب مناسب، بهتر است پیش از افتتاح حساب جدول تعرفه‌ ها بررسی شود.

سایر هزینه‌ ها

جدا از کارمزدهای معمول بانکی، برخی هزینه‌ های دیگر نیز ممکن است برای نگهداری یا استفاده از حساب بانکی در دبی (و به‌ طور کلی در امارات) وجود داشته باشد. در ادامه به مهم‌ ترین آنها اشاره میکنیم.

هزینه بسته‌ شدن حساب (Account Closure Fee)

اگر حساب خود را در کمتر از ۶ ماه پس از افتتاح ببندید، برخی بانک‌ ها هزینه‌ ای بین ۵۰ تا ۱۰۰ درهم بابت بستن زودهنگام حساب دریافت میکنند.

هزینه عدم فعالیت (Dormant Account Fee)

اگر برای مدت طولانی (معمولا ۱۲ ماه) از حساب استفاده نکنید و حساب غیرفعال شود، ممکن است بانک هزینه‌ ای به‌عنوان کارمزد نگهداری حساب غیرفعال دریافت کند (مثلا ۲۵ تا ۵۰ درهم سالانه).

هزینه تبدیل ارز

اگر تراکنشی با ارز غیر درهم (AED) انجام دهید، بانک‌ ها معمولا علاوه بر نرخ تبدیل ارز، بین ۱٪ تا ۳٪ به‌عنوان کارمزد نرخ تبدیل از شما دریافت میکنند. این مورد معمولا در پرداخت‌ های بین‌ المللی یا خریدهای آنلاین ارزی دیده می‌شود.

هزینه خدمات ویژه یا سفارشی

مثل صدور گواهی‌ های رسمی فوری، تهیه چک بانکی تضمینی (Banker’s Cheque)، یا خدمات در محل مشتری (ویژه حساب‌ های VIP). این خدمات بسته به سطح درخواست، هزینه جداگانه دارند.

هزینه استفاده از اپلیکیشن‌ های بانکی خاص یا سرویس‌ های پیامک

برخی بانک‌ ها برای ارسال پیامک تراکنشها یا استفاده از امکانات پیشرفته اپلیکیشن، مبلغی بین ۱۰ تا ۲۵ درهم در ماه دریافت می‌کنند. البته در بعضی حساب‌ ها این خدمات رایگان است.

این هزینه‌ های اضافی، بستگی به نوع حساب، سطح خدمات، و نحوه استفاده شما از حساب دارد. برای جلوگیری از این هزینه‌ ها، باید حداقل موجودی را رعایت کنید، حساب را فعال نگه دارید، و از خدمات غیر ضروری اجتناب کنید.

جدول هزینه های بانکی در دبی

تمامی هزینه ها را در قالب یک جدول برایتان آماده کرده ایم.

عنوان هزینه	شرح	مبلغ / نرخ
حداقل موجودی
حساب شخصی	برای فعال ماندن	۳,۰۰۰–۵,۰۰۰ درهم
حساب شرکتی	برای فعال ماندن	۵۰,۰۰۰–۱۰۰,۰۰۰ درهم
کارمزد نگهداری ماهانه
با حفظ حداقل موجودی		بدون هزینه
بدون حفظ حداقل (شخصی)	چنانچه موجودی از حداقل کمتر شود	۲۵–۱۰۵ درهم
بدون حفظ حداقل (شرکتی)	چنانچه موجودی از حداقل کمتر شود	۱۵۰–۵۰۰ درهم
انتقال وجه داخلی
اینترنت بانک یا اپلیکیشن	انتقال بین بانک‌ های داخلی	۱–۵ درهم
مراجعه حضوری به شعبه	انتقال بین بانک‌ های داخلی	۱۵–۲۵ درهم
حواله بین‌ المللی
کارمزد بانک اصلی	ارسال پول به خارج از کشور	۲۵–۱۰۵ درهم
بانک‌ های واسطه/مقصد	هزینه‌ های احتمالی	متغیر
نرخ تبدیل ارز	اضافه بر نرخ بازار	~۱٪
صدور دسته چک جدید		۲۵–۵۰ درهم
چک برگشتی (Dishonored)	جریمه و هزینه	۱۰۰–۲۰۰+ درهم
برداشت از ATM بانک دیگر
داخل امارات		۲–۳ درهم
خارج از کشور	به همراه نرخ تبدیل ارز	۱۵–۳۰ درهم + نرخ تبدیل
صدور یا تعویض کارت بانکی	در صورت گم‌ شدن یا خرابی کارت	۲۰–۵۰ درهم
گواهی مانده حساب	برای سفارت یا مراجع رسمی	۲۵–۵۰ درهم
صورت‌ حساب رسمی با مهر بانک	برای ارائه گزارش رسمی	۳۰–۱۰۰ درهم
هزینه بستن حساب (قبل از ۶ ماه)	بسته شدن زود هنگام	۵۰–۱۰۰ درهم
هزینه غیرفعالی (Dormant Account)	پس از ۱۲ ماه عدم فعالیت	۲۵–۵۰ درهم
کارمزد تبدیل ارز	تراکنش با ارز غیر AED	۱–۳٪
خدمات ویژه / سفارشی	گواهی فوری، چک تضمینی، خدمات VIP و…	متغیر (بسته به نوع خدمات)
خدمات پیامک / اپلیکیشن خاص	کارمزد ماهیانه ارسال پیامک یا امکانات ویژه	۱۰–۲۵ درهم

مراحل افتتاح حساب بانکی در دبی

فرایند افتتاح حساب بانکی در دبی معمولا با انتخاب نوع حساب و بانک مورد نظر آغاز میشود و پس از آن باید مدارک لازم تهیه و ارائه شود. سپس فرم‌ های مربوط به افتتاح حساب تکمیل میگردد و بانک پس از بررسی سوابق و مدارک، در صورت تایید، حساب را فعال می‌کند. این مراحل ممکن است برای حساب‌ های شخصی، شرکتی یا برای افراد غیر مقیم کمی متفاوت باشد، اما روند کلی آن مشابه است و با همکاری یک مشاور یا کارگزار بانکی قابل تسریع و ساده‌سازی میباشد.

در ادامه، به بررسی دقیقتر روند افتتاح حساب بانکی در دبی خواهیم پرداخت. شما کاربران گرامی می توانید سوالات و ابهامات خود را در خصوص هر مرحله، در بخش نظرات این صفحه با کارشناسان ما مطرح کنید.

زمان مورد نیاز برای افتتاح حساب

مدت زمان مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی در دبی بسته به نوع حساب و شرایط متقاضی متفاوت است، اما به‌ طور معمول برای حساب‌ های شخصی بین ۳ تا ۷ روز کاری زمان میبرد. در مورد حساب‌ های شرکتی این زمان ممکن است به ۲ تا ۴ هفته برسد، زیرا بررسی‌ های بیشتری مانند اعتبارسنجی شرکت، فعالیت تجاری، مدارک مالکیت و بررسی‌ های تطبیقی انجام میشود. همکاری با مشاوران حرفه‌ ای ما میتواند این روند را سریعتر و ساده تر کند.

انتخاب بانک مناسب

انتخاب بانک مناسب یکی از مهم‌ ترین تصمیم‌ ها در فرایند افتتاح حساب در دبی است، زیرا هر بانک شرایط، الزامات، کارمزدها و سطح خدمات متفاوتی ارائه میدهد. انتخاب درست میتواند باعث صرفه‌ جویی در هزینه‌ ها، دسترسی راحت‌ تر به خدمات بانکی، تسهیل در انجام تراکنش‌ های بین‌ المللی و جلوگیری از مشکلات احتمالی در آینده شود. همچنین برخی بانک‌ ها با توجه به ملیت، نوع فعالیت یا حتی نوع ویزا سخت‌گیری کمتر یا بیشتری دارند، بنابراین بررسی دقیق و انتخاب بانک متناسب با شرایط شخصی یا شرکتی، نقش مهمی در موفقیت در این فرایند دارد. در ادامه بانک های مناسب ایرانیان را به همراه مزایا و معایب هرکدام بررسی کرده ایم.

بررسی نوع حساب قابل افتتاح برای ایرانیان

ایرانیان در دبی بسته به نوع اقامت، شغل یا فعالیت اقتصادی خود میتوانند انواع مختلفی از حساب‌ های بانکی را افتتاح کنند. افرادی که اقامت قانونی دارند، مانند دارندگان ویزای کاری، ویزای طلایی، اقامت فریلنسری یا سرمایه‌ گذاری، معمولاً امکان افتتاح حساب شخصی را دارند. این حساب‌ ها برای مدیریت امور مالی روزمره مانند دریافت حقوق، خریدهای کارت‌ بانکی، پرداخت قبوض و انتقال وجه مناسب هستند. همچنین افرادی که در مناطق مختلف دبی از جمله منطقه آزاد (Free Zone) یا منطقه سرزمین اصلی (Mainland) شرکت ثبت کرده‌اند، میتوانند برای شرکت خود حساب شرکتی افتتاح کنند که مناسب فعالیت های تجاری و دریافت و پرداخت‌ های مرتبط با کسب‌ و کار است.

در کنار حساب‌ های شخصی و شرکتی، برخی بانک‌ ها در شرایط خاص ممکن است برای شرکت‌ های آفشور نیز حساب بانکی افتتاح کنند، البته این گزینه با محدودیت‌ های بیشتری همراه است و معمولاً برای ایرانیان پیچیده‌ تر خواهد بود. به‌طور کلی، افتتاح حساب بانکی برای ایرانیان نیازمند بررسی دقیق شرایط متقاضی، ارائه مدارک معتبر و در برخی موارد استفاده از خدمات مشاوران بانکی مجرب است. هرچند محدودیت‌ هایی به دلیل تحریم‌ ها وجود دارد، اما با رعایت الزامات و انتخاب بانک مناسب، ایرانیان مقیم یا فعال اقتصادی در امارات همچنان امکان بهره‌ مندی از خدمات بانکی را دارند.

ارسال و آماده‌سازی مدارک

ارسال و آماده‌ سازی مدارک برای افتتاح حساب در بانک‌ های امارات اهمیت بسیار بالایی دارد، چرا که بانک‌ ها در امارات، به‌ ویژه در سال‌ های اخیر، روی موضوع شفافیت هویتی و مالی مشتریان حساسیت زیادی دارند. هرگونه نقص، ابهام یا ناهماهنگی در مدارک می‌تواند باعث تأخیر، رد درخواست یا حتی بسته شدن حساب در آینده شود. به همین دلیل، آماده‌ سازی دقیق مدارک نه‌ تنها روند افتتاح حساب را تسهیل می‌کند، بلکه اعتماد اولیه بانک را نیز جلب کرده و احتمال موافقت با درخواست را افزایش می‌دهد.

بانک‌ ها معمولا بررسی‌ هایی تحت عنوان KYC (شناخت مشتری) و AML (مبارزه با پولشویی) انجام میدهند که برای گذر از این مراحل، مدارک باید کاملا واضح، ترجمه‌ شده و معتبر باشند. این موضوع به‌ ویژه برای ایرانیان اهمیت بیشتری پیدا می‌ کند، چون بانک‌ ها ممکن است سخت‌ گیری‌ های مضاعفی داشته باشند. از همین رو، توصیه میشود قبل از اقدام، مدارک لازم با کمک مشاوران حرفه‌ ای تهیه و بررسی شوند تا از بروز مشکلات احتمالی جلوگیری شود.

تهیه مدارک رسمی

مدارکی که برای افتتاح حساب بانکی در امارات ارسال می‌شوند، شامل مدارک رسمی و معتبر هستند و بانک‌ ها فقط مدارکی را می‌پذیرند که یا اصل باشند یا به‌ صورت رسمی ترجمه و تایید شده باشند. این مدارک بسته به نوع حساب (شخصی یا شرکتی) متفاوت هستند، اما در هر دو حالت، ارائه اسناد رسمی نقش بسیار کلیدی دارد.

مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب شخصی

1. پاسپورت معتبر
2. ویزای اقامت (Residency Visa)
3. کارت اقامت امارات (Emirates ID) – در صورت داشتن اقامت
4. قرارداد اجاره یا سند سکونت در امارات (Ejari)
5. گواهی اشتغال به کار یا نامه شرکت کارفرما
6. صورت حساب بانکی سه‌ ماهه اخیر از کشور مبدا یا کشور محل اقامت پیشین
7. نامه معرفی از بانک فعلی (در برخی موارد)

مدارک برای افتتاح حساب شرکتی

1. گواهی ثبت شرکت (Certificate of Incorporation)
2. مجوز فعالیت یا تجاری (Trade License / Business License)
3. اساسنامه شرکت (Memorandum & Articles of Association)
4. گواهی سهم سهام داران (Shareholder Certificate)
5. قرارداد اجاره محل فعالیت شرکت
6. مدارک هویتی مدیرعامل یا مالکان شرکت
7. سند اثبات فعالیت واقعی شرکت (مانند فاکتورها یا قراردادها)

ترجمه و تایید مدارک در صورت نیاز

بسیاری از مدارکی که برای افتتاح حساب بانکی در امارات ارائه میشوند، در صورتی که به زبان غیر انگلیسی یا غیر فارسی باشند، نیاز به ترجمه رسمی به زبان انگلیسی دارند. همچنین در برخی موارد، این ترجمه‌ ها باید توسط ارگان‌ های خاص یا دفاتر تایید شده مورد تایید قرار گیرند.

• مدارکی که به زبان فارسی یا هر زبان دیگری (غیر از انگلیسی یا عربی) هستند، باید به انگلیسی ترجمه رسمی شوند.
• این ترجمه‌ ها باید توسط یک مترجم رسمی دادگستری انجام شده و دارای مهر و امضا باشند.
• در مواردی، بانک ممکن است فقط ترجمه‌ هایی را بپذیرد که توسط دارالترجمه‌ های معتبر بین‌ المللی یا مورد تایید سفارت امارات تهیه شده باشند.
• بعضی از بانک‌ ها به‌ ویژه در حساب‌ های شرکتی، ممکن است بخواهند مدارک توسط وزارت امور خارجه کشور صادرکننده و سپس توسط سفارت امارات متحده عربی تایید شود (فرآیند legalization).
• برای مثال، گواهی ثبت شرکت یا اساسنامه صادر شده در ایران ممکن است نیاز به تایید رسمی از سمت وزارت امور خارجه ایران و سپس تاییدیه سفارت امارات داشته باشد.
• همچنین اگر شرکت در مناطق آزاد امارات ثبت شده باشد، برخی مدارک باید به‌ صورت رسمی از سوی Free Zone Authority (مانند DMCC یا IFZA) صادر یا تایید شده باشند.

بعضی از بانک‌ ها در ابتدا با نسخه اسکن‌ شده مدارک، به اصطلاح کار را راه می اندازند، اما در مرحله نهایی ممکن است ارائه اصل مدارک یا نسخه‌ های نوتاریزه‌ شده (Notarized) را درخواست کنند. بنابراین آماده‌ سازی درست مدارک از ابتدا باعث صرفه‌ جویی در زمان و کاهش ریسک رد شدن درخواست میشود.

تنظیم فرم‌ های بانک

فرم‌ های بانکی یکی از مراحل مهم در روند افتتاح حساب بانکی در دبی هستند. این فرم‌ ها اطلاعات پایه‌ ای درباره شخص یا شرکت متقاضی، نوع حساب موردنظر، هدف از افتتاح حساب و جزئیات فعالیت مالی را در بر می‌گیرند. نحوه تکمیل صحیح این فرم‌ ها نقش کلیدی در قبول یا رد درخواست افتتاح حساب دارد.

فرم های افتتاح حساب شخصی

فرم های درخواست افتتاح حساب شخصی در بانک های امارات، معمولا شامل 3 قسمت هستند که هر سه مورد را پایین  عنوان کرده ایم.

1. فرم درخواست افتتاح حساب (Account Opening Form): شامل اطلاعات فردی، ملیت، آدرس محل سکونت، شماره تماس، نوع حساب (جاری یا پس‌ انداز)، ارز مورد نظر و امضا.
2. فرم FATCA / CRS: برای اعلام وضعیت مالیاتی بین‌ المللی (مخصوص افراد دارای تابعیت دوگانه یا اقامت کشورهای دیگر).
3. فرم KYC (شناخت مشتری): درباره شغل، منبع درآمد، هدف از افتتاح حساب، سطح تراکنش ماهیانه و اطلاعات اقتصادی.
   

فرم های افتتاح حساب شرکتی

1. فرم افتتاح حساب شرکتی: شامل اطلاعات شرکت، شماره ثبت، منطقه فعالیت، نوع حساب، ارز و امضاهای مجاز.
2. فرم Ultimate Beneficial Owner (UBO): اطلاعات شخص یا اشخاصی که در نهایت مالک اصلی شرکت هستند.
3. فرم KYC برای شرکت: اطلاعاتی در مورد نوع تجارت، شرکا، کشورهایی که شرکت در آنها فعال است، سطح تراکنش‌ ها و توضیح در مورد منبع درآمد.
4. فرم FATCA / CRS برای شرکت‌ ها: در صورت ارتباط مالی با کشورهای مشمول این توافق‌ نامه‌ ها.

مراجعه و احراز هویت

در اغلب موارد، افتتاح حساب بانکی در دبی مستلزم مراجعه حضوری به شعبه بانک میباشد. این موضوع به‌ ویژه در مرحله احراز هویت اهمیت دارد، چرا که بانک‌ ها موظفند هویت فرد متقاضی را به‌ صورت فیزیکی تایید کنند. برای حساب‌ های شخصی، حتی اگر مدارک از پیش به بانک ارسال شده باشند، معمولا از متقاضی دعوت میشود تا به شعبه مراجعه کرده و مراحل نهایی مانند امضا، ارائه اصل مدارک، و تکمیل فرم‌ ها را به‌ صورت حضوری انجام دهد. این الزامات به‌ ویژه برای افرادی که اقامت امارات را ندارند، سخت‌ گیرانه‌ تر اعمال میشود.

برای حساب‌ های شرکتی نیز حضور فیزیکی یکی از مدیران یا مالکان شرکت اغلب ضروری است. بانک‌ ها معمولا با افراد حقوقی سخت‌ گیرانه‌ تر برخورد می‌کنند تا از صحت ثبت شرکت، فعالیت واقعی، و منابع مالی آن اطمینان حاصل نمایند. به‌ علاوه، بررسی‌ های KYC (شناخت مشتری) و AML (ضد پولشویی) دقیق تری در خصوص حساب‌ های شرکتی انجام میگیرد. برخی از بانک‌ ها در مناطق آزاد، در صورت وجود مدارک کامل و معرفی رسمی، ممکن است بخشی از فرآیند را از طریق مشاور مالی یا وکیل قانونی انجام دهند، اما در نهایت حضور یک نماینده رسمی از شرکت معمولا لازم است.

با این حال، استفاده از خدمات مشاوران حقوقی یا شرکت‌ های ثبت شرکت معتبر میتواند این فرآیند را بسیار آسان‌ تر کند. این شرکت‌ ها میتوانند بسیاری از مراحل اداری، تنظیم مدارک و حتی دریافت وقت ملاقات از بانک را به‌ جای متقاضی انجام دهند. در برخی موارد نیز، اگر فرد متقاضی پیش تر در امارات حساب داشته یا دارای اقامت معتبر و سوابق مالی مثبت باشد، برخی بانک‌ ها امکان انجام بخش‌ هایی از فرآیند را به صورت نیمه‌ حضوری یا با واسطه فراهم میکنند. اما در نهایت، حضور برای امضا و احراز هویت نهایی تقریبا همیشه مورد نیاز است.

ارائه آدرس محل سکونت

ارائه آدرس محل سکونت معتبر یکی از الزامات اصلی برای افتتاح حساب بانکی در دبی است. بانک‌ ها برای انجام فرآیند احراز هویت (KYC) و اطمینان از قانونی بودن فعالیت‌ های مالی متقاضی، نیاز دارند بدانند فرد کجا ساکن است. این موضوع در مورد ایرانیان نیز با حساسیت بیشتری پیگیری میشود.

برای ارائه آدرس محل سکونت هنگام افتتاح حساب بانکی در دبی، بانک‌ ها نیاز به مدرکی رسمی دارند که نشان دهد شما در امارات محل اقامت مشخصی دارید. این مدرک بخشی از فرایند احراز هویت (KYC) است.

انجام مصاحبه یا تماس از سوی بانک

در بیشتر موارد پس از ارسال مدارک، یک مرحله مصاحبه بانکی نیز مورد نیاز است. این مصاحبه بخشی از فرآیند استاندارد بانک‌ ها برای احراز هویت (KYC) و بررسی هدف از افتتاح حساب میباشد و برای افراد و شرکت‌ های خارجی به‌ ویژه ایرانیان با دقت بیشتری انجام میشود.

در ادامه نکاتی مهم درباره مصاحبه بانکی خدمت شما همراهان عزیز دبی‌فا عنوان میکنیم:

1. حضوری یا آنلاین
   • برخی بانک‌ها مصاحبه را به‌صورت حضوری در شعبه انجام میدهند.
   • برخی دیگر، به‌ویژه برای متقاضیان غیرمقیم یا با هماهنگی مشاور، مصاحبه را از طریق تماس ویدیویی یا تلفنی انجام میدهند.
2. سوالات رایج در مصاحبه
   • هدف شما از افتتاح حساب چیست؟
   • منبع درآمد شما از کجاست؟
   • چه نوع تراکنش‌ هایی در حساب خود خواهید داشت؟
   • مشتریان یا شرکای تجاری شما در چه کشورهایی هستند؟
   • آیا حساب شخصی می‌خواهید یا شرکتی؟
3. مدت و پیچیدگی مصاحبه
   مصاحبه معمولاً بین ۱۵ تا ۳۰ دقیقه طول می‌کشد. اگر حساب شرکتی باشد یا بانک نسبت به ملیت حساسیت بیشتری داشته باشد، پرسش‌ها عمیق‌تر خواهند بود.

امکان ثبت‌نام آنلاین

حتما شما هم برایتان سوال شده است که آیا امکان ثبت نام 0 تا 100 و افتتاح حساب به صورت آنلاین وجود دارد؟ در پاسخ باید بگوییم خیر، در حال حاضر امکان ثبت‌نام آنلاین کامل (از صفر تا صد) برای افتتاح حساب بانکی در دبی برای ایرانیان وجود ندارد. حتی اگر برخی مراحل اولیه مانند ارسال مدارک، تکمیل فرم‌ ها، یا دریافت وقت مشاوره به‌ صورت آنلاین انجام‌ پذیر باشد، اما بانک‌ ها به دلایل امنیتی و الزام‌ های قانونی (مانند KYC و AML)، حضور فیزیکی متقاضی یا نماینده رسمی او را در مرحله نهایی الزامی میدانند.

فعالسازی حساب

مرحله فعالسازی حساب بانکی در دبی معمولا آخرین مرحله پس از تایید مدارک و انجام مصاحبه حضوری است. این مرحله بسته به نوع حساب (شخصی یا شرکتی) و بانک مورد نظر ممکن است جزئیات متفاوتی داشته باشد، اما به‌ طور کلی شامل مراحل زیر است.

تایید نهایی مدارک

پس از مصاحبه حضوری، بانک مدارک ارائه‌ شده را به‌ صورت نهایی بررسی می‌کند و در صورت نیاز، اطلاعات بیشتری از شما یا شرکتتان درخواست میکند.

بررسی‌ های امنیتی و تطبیق با مقررات KYC و AML

بانکها در امارات، به‌ خصوص برای افراد غیر مقیم یا ایرانی، بررسی‌ های دقیق تری انجام میدهند تا مطمئن شوند حساب برای فعالیت‌ های قانونی استفاده خواهد شد. این بررسی‌ ها شامل KYC (شناخت مشتری) و AML (مبارزه با پولشویی) است.

صدور نامه تایید افتتاح حساب

اگر همه موارد بدون مشکل پیش برود، بانک یک نامه رسمی مبنی بر افتتاح حساب و تایید آن به شما ارسال میکند. پس از آن، اطلاعات رسمی حسابتان را برایتان ارسال خواهد کرد. این اطلاعات شامل موارد زیر است‌ :

• شماره حساب (IBAN)
• نام کاربری و رمز عبور اینترنت بانک
• اپلیکیشن بانک مربوطه برای موبایل
• کارت بانکی (در صورت درخواست)

واریز اولیه (در صورت نیاز)

 برخی بانک‌ ها برای فعالسازی کامل حساب، نیاز به واریز حداقل موجودی دارند (مثلا ۵,۰۰۰ تا ۲۵,۰۰۰ درهم، بسته به نوع حساب). پس از واریز، حساب به‌ طور کامل فعال میشود.

فعالسازی خدمات بانکداری الکترونیکی

معمولا بانک از طریق پیامک یا ایمیل لینک فعالسازی اینترنت‌ بانک یا موبایل‌ بانک را ارسال میکند. شما باید وارد حساب شده، رمز عبور خود را تغییر داده و احراز هویت دو مرحله‌ ای را تنظیم کنید.

معرفی بانک‌ های مناسب برای ایرانیان در دبی

افتتاح حساب بانکی در دبی برای ایرانیان با وجود برخی محدودیت‌ های بین‌ المللی، همچنان امکان‌ پذیر است و بسیاری از بانک‌ های اماراتی با رعایت قوانین سخت‌ گیرانه KYC و AML، به مشتریان ایرانی خدمات ارائه میدهند. در سال های اخیر، نیاز ایرانیان به داشتن حساب بانکی بین‌ المللی برای تجارت، سرمایه‌ گذاری، مهاجرت یا زندگی شخصی در دبی افزایش یافته و بانک‌ های خاصی نیز برای پاسخگویی به این نیازها راهکارهایی ارائه کرده‌ اند.

برخی بانک‌ های دبی با تجربه همکاری با اتباع ایرانی، فرآیند افتتاح حساب را ساده‌ تر کرده‌ اند و گزینه‌ های حساب شخصی یا شرکتی با شرایط خاص برای ایرانیان فراهم کرده‌ اند. این بانک‌ ها اغلب دارای تیم پشتیبانی چند زبانه (از جمله فارسی‌ زبان) هستند و درک بهتری از نیازهای مالی و مستندات ایرانیان دارند. در ادامه به معرفی مهمترین بانک‌ های مناسب برای ایرانیان در دبی خواهیم پرداخت.

بانک Emirates NBD 

بانک Emirates NBD یکی از بهترین و معتبرترین بانک‌ ها در دبی برای ایرانیان به شمار می‌رود. این بانک به‌ ویژه برای کسانی که به دنبال خدمات بانکی بین‌ المللی و امکان انجام تراکنش‌ های مالی آسان هستند، گزینه‌ ای مناسب است. ما برای اثبات این ادعا، دلایل و ویژگی‌ هایی که Emirates NBD را به یک انتخاب عالی برای ایرانیان تبدیل میکند، توضیح میدهیم.

مزایای بانک Emirates NBD

سابقه و اعتبار بین‌ المللی

Emirates NBD یکی از بزرگترین بانک‌ های امارات متحده عربی است که در سطح بین‌ المللی نیز شناخته شده است. این بانک خدمات مختلفی از جمله حساب‌ های شخصی، شرکتی، و خدمات وام‌ دهی را ارائه میدهد و به دلیل داشتن شعب و دفاتر در کشورهای مختلف، برای ایرانیانی که قصد انجام تراکنش‌ های مالی بین‌ المللی دارند، گزینه‌ ای قابل‌ اعتماد است.

امکان افتتاح حساب برای ایرانیان

یکی از ویژگی‌ های مثبت بانک Emirates NBD برای ایرانیان، تسهیل در فرایند افتتاح حساب است. این بانک به‌ ویژه در شرایطی که برخی از بانک‌ های دیگر ممکن است محدودیت‌ هایی برای مشتریان ایرانی قائل شوند، دسترسی آسان تری را فراهم می‌ آورد. البته فرایند افتتاح حساب برای ایرانیان ممکن است با مدارک بیشتری همراه باشد، اما Emirates NBD با بررسی دقیق و رعایت مقررات KYC (شناخت مشتری) و AML (مبارزه با پولشویی) این خدمات را ارائه میدهد.

خدمات ویژه و دسترسی به سیستم‌ های بانکی جهانی

Emirates NBD یکی از بانک‌ هایی است که به مشتریان خود دسترسی به شبکه‌ های بین‌ المللی بانکداری و امکانات آنلاین پیشرفته مانند دسترسی به اینترنت‌ بانک، موبایل‌ بانک، و کارت‌ های اعتباری و بدهی با قابلیت استفاده در خارج از کشور را فراهم میکند. این ویژگی‌ ها برای ایرانیانی که به دنبال راحتی در انجام تراکنش‌ های بین‌ المللی و خرید آنلاین هستند، بسیار مناسب است.

پشتیبانی و مشاوره به زبان فارسی

یکی از مزیت‌ های Emirates NBD این است که این بانک خدمات پشتیبانی به زبان فارسی را به مشتریان ایرانی خود ارائه میدهد. این امر موجب سهولت ارتباط و کاهش مشکلات زبان در هنگام انجام امور بانکی میشود.

حساب‌ های شرکتی و تجاری

بانک Emirates NBD خدمات ویژه‌ ای برای کسب‌ و کارهای ایرانی نیز ارائه میدهد. به‌ ویژه برای ایرانیانی که قصد راه‌ اندازی یا مدیریت شرکت‌ های خود در دبی را دارند، بانک حساب‌ های تجاری و شرکتی متنوعی را با شرایط مناسب ارائه میدهد. این بانک همچنین امکان انجام تراکنش‌ های تجاری و انتقال وجه به دیگر کشورها را به‌ طور ساده فراهم میکند.

تراکنش‌ های مالی راحت و سریع

این بانک به‌ واسطه شبکه گسترده‌ اش در امارات و ارتباطات بین‌ المللی، تراکنش‌ های مالی را به‌ سرعت و با کمترین هزینه انجام میدهد. این ویژگی برای ایرانیانی که به دنبال انتقال سریع پول به داخل یا خارج از کشور هستند، اهمیت زیادی دارد.

معایب بانک Emirates NBD

سخت گیری در احراز هویت و بررسی‌ های امنیتی

Emirates NBD در چارچوب قوانین سخت‌ گیرانه بین‌ المللی به‌ ویژه در مورد مشتریان ایرانی، بررسی‌ های گسترده‌ ای انجام میدهد. این بررسی ها شامل بررسی‌ های دقیق KYC و AML است که ممکن است باعث تاخیر در افتتاح حساب یا حتی رد شدن درخواست شود، مخصوصاً اگر اسناد مالی کافی یا سابقه فعالیت مشخص نداشته باشید.

حداقل موجودی بالا برای برخی حساب‌ ها

برای نگهداری حساب‌ های فعال (به‌ ویژه حساب شرکتی یا حساب‌ های ویژه)، بانک معمولاً حداقل موجودی نسبتاً بالایی (معمولاً بین ۵۰۰۰ تا ۲۵۰۰۰ درهم یا بیشتر) تعیین میکند. در صورت کاهش موجودی از این حد، بانک ماهانه مبلغی به عنوان جریمه برداشت میکند.

هزینه‌ های بانکی نسبتا بالا

هزینه‌ های خدمات مختلف مانند دریافت دفترچه چک، انتقال‌ های بین‌ المللی، مدیریت حساب، و استفاده از خدمات ویژه در Emirates NBD نسبت به برخی بانکهای کوچکتر در امارات بالاتر است. این موضوع برای مشتریانی با گردش مالی پایین، میتواند مشکل ساز باشد.

فرایند زمان‌ بر افتتاح حساب برای ایرانیان

اگرچه این بانک برای ایرانیان حساب باز می‌کند، اما فرایند آن نسبت به مشتریان دیگر ملیت‌ ها طولانی‌ تر است. به‌ طور خاص، برای افتتاح حساب شرکتی ممکن است تا چند هفته زمان نیاز باشد، و بانک ممکن است اسناد بیشتری مانند فاکتورهای واقعی، قراردادهای تجاری یا اثبات فعالیت اقتصادی درخواست کند.

عدم تضمین دائمی همکاری با ایرانیان

اگرچه Emirates NBD فعلا با ایرانیان همکاری میکند، اما به دلیل تحریم‌ ها و تغییرات سیاسی و بین‌ المللی، هیچ تضمینی وجود ندارد که در آینده محدودیت‌ های بیشتری اعمال نشود یا حساب‌ ها به‌ صورت ناگهانی مسدود نشوند. این موضوع ریسک بلند مدت برای برخی کاربران محسوب میشود.

پشتیبانی شلوغ و زمان‌ بر

با توجه به اینکه Emirates NBD یکی از بزرگترین بانک‌ های امارات است، در برخی شعبه‌ ها و زمانها ممکن است با صف‌ های طولانی، وقت‌ دهی دیرهنگام یا پاسخ‌ گویی کند پشتیبانی مواجه شوید، به‌ ویژه اگر به زبان عربی یا انگلیسی مسلط نباشید.

مقایسه مزایا و معایب

در ادامه برای درک بهتر شما عزیزان، مزایا و معایب بانک Emirates NBD را در قالب یک جدول آماده کرده ایم.

مزایا	معایب
اعتبار بالا و سابقه درخشان در سطح بین‌ المللی	سخت‌ گیری در احراز هویت و بررسی‌ های امنیتی (KYC و AML)
امکان افتتاح حساب برای ایرانیان (شخصی و شرکتی)	حداقل موجودی نسبتاً بالا برای حفظ حساب فعال
ارائه خدمات بانکی آنلاین و اپلیکیشن حرفه‌ ای	هزینه‌ های بالای خدمات (مانند انتقال وجه، دفترچه چک و …)
پشتیبانی برخی شعب از زبان فارسی	فرایند زمان‌ بر افتتاح حساب برای ایرانیان
دسترسی آسان به کارت‌ های بین‌ المللی و تراکنش‌ های جهانی	احتمال ایجاد محدودیت یا مسدود شدن حساب به دلیل تحریم‌ها
مناسب برای تجارت و کسب‌ و کار بین‌ المللی	صف‌ های طولانی و پشتیبانی شلوغ در برخی مواقع

بانک Mashreq 

بانک Mashreq امارات یکی از بانک‌ های باسابقه و معتبر امارات متحده عربی است و در برخی موارد میتواند گزینه‌ ای مناسب برای ایرانیان، به‌ ویژه در حوزه‌ های تجاری و شرکتی، باشد. این بانک گرچه نسبت به Emirates NBD کمی سخت‌ گیرتر است، اما اگر مدارک شما کامل و شفاف باشد، امکان افتتاح حساب (به‌ ویژه حساب شرکتی) برای ایرانیان وجود دارد. در ادامه، مزایای بانک Mashreq را برای ایرانیان مرور میکنیم.

مزایای بانک Mashreq

اعتبار بالا و سابقه طولانی

Mashreq یکی از قدیمی ترین بانک‌ های خصوصی در امارات است (تاسیس در سال 1967) و از نظر اعتبار بین‌ المللی و خدمات نوآورانه، هم‌ سطح با بانک‌ های بزرگی مانند Emirates NBD که پیش تر بررسی کردیم، محسوب میشود.

خدمات نوآورانه و دیجیتال پیشرفته

Mashreq در زمینه بانکداری دیجیتال بسیار قوی عمل کرده است و اپلیکیشن موبایل آن جز بهترین‌ اپ های منطقه است. شما میتوانید اکثر خدمات بانکی را از طریق موبایل یا اینترنت‌ بانک انجام دهید، از جمله افتتاح حساب دیجیتال، پرداخت قبض، مدیریت کارت‌ ها و انتقال پول.

گزینه مناسب برای حساب‌ های شرکتی (business accounts)

Mashreq به دلیل انعطاف‌ پذیری در ارائه حساب‌ های شرکتی و آشنایی با نیاز های بیزینس‌ های بین‌ المللی، برای ایرانیانی که ثبت شرکت در دبی انجام دادند، گزینه مناسبی است. همچنین اگر فعالیت شفاف و مدارک کامل داشته باشید، روند افتتاح حساب تسهیل می‌شود.

دسترسی به کارت‌ های بانکی بین‌ المللی

بانک مشرق امارات، کارت‌ های ویزا و مسترکارت معتبر با قابلیت استفاده جهانی ارائه میدهد، که برای ایرانیانی که سفر یا تجارت بین‌ المللی دارند بسیار کاربردی است.

خدمات متنوع مالی و سرمایه‌ گذاری

این بانک علاوه بر خدمات بانکی پایه، خدماتی مانند مدیریت سرمایه، حساب‌ های سپرده ویژه، بیمه، و وام‌ های شخصی و تجاری نیز ارائه میدهد که میتواند برای مهاجران و تجار ایرانی مفید باشد.

شعب متعدد و دسترسی آسان

یکی از مهم ترین مزیت های این بانک این است که دارای شبکه گسترده‌ ای از شعب و دستگاه‌ های خودپرداز در سراسر دبی و دیگر امارات است، بنابراین دسترسی فیزیکی به خدمات بانکی برای ایرانیان مقیم یا مسافر راحت است.

معایب بانک Mashreq

سخت‌ گیری بیشتر نسبت به برخی بانک‌ های دیگر

بانک Mashreq در مقایسه با برخی بانک‌ های دیگر مانند RAKBANK (این بانک در ادامه به صورت کامل بررسی میشود) یا حتی Emirates NBD، روی فرآیند احراز هویت (KYC) و بررسی سوابق مالی حساس تر است (با اینکه بانک های نام برده خود نیز روی این موضوع حساس هستند، اما این بانک حساسیت خیلی بیشتری در این خصوص دارد). اگر شما مدارک کاملی از فعالیت اقتصادی یا درآمد خود ارائه ندهید، ممکن است درخواست افتتاح حساب شما رد شود.

عدم تمایل برای افتتاح حساب شخصی برای افراد با ملیت ایرانی

در بسیاری از موارد، Mashreq تمایل چندانی به افتتاح حساب شخصی (Personal Account) برای ایرانیان ندارد، مخصوصاً اگر اقامت دائم امارات (اقامت کاری یا ملکی) نداشته باشید. در چنین شرایطی فقط در صورت داشتن شرکت ثبت‌ شده می توانید حساب شرکتی باز کنید.

نیاز به گردش مالی ثابت برای حساب‌ های شرکتی

Mashreq معمولاً از مشتریان شرکتی انتظار دارد که گردش مالی ماهانه مشخصی (مثلاً حداقل ۵۰ هزار تا ۱۰۰ هزار درهم) داشته باشند. در صورت نداشتن فعالیت واقعی یا مستندات مالی کافی، حساب ممکن است غیرفعال شده یا حتی بسته شود.

کارمزدهای نسبتا بالا

این بانک در زمینه برخی خدمات بانکی از جمله انتقال‌ های بین‌ المللی، صدور چک، مدیریت حساب‌ های کم‌ کار، و حتی برداشت از خودپردازهای خارج از شبکه Mashreq، کارمزدهای نسبتاً بالاتری نسبت به برخی بانک‌ های دیگر دریافت می‌کند.

پشتیبانی محدود به زبان فارسی

در حالی که برخی بانک‌ ها (مانند Emirates NBD) در برخی شعبه‌ ها کارمند فارسی‌ زبان دارند یا خدماتی با درک بهتر از نیاز ایرانیان ارائه می‌دهند، بانک Mashreq پشتیبانی به زبان فارسی ندارد و مکاتبات رسمی و خدمات تلفنی فقط به زبان انگلیسی یا عربی ارائه میشود.

ریسک‌ های تحریم و تغییر قوانین

با توجه به ماهیت خصوصی Mashreq و فشارهای بین‌ المللی، این بانک ممکن است در شرایط خاص سیاسی و تحریمی، سیاست‌ های سخت‌ گیرانه‌ تری نسبت به ایرانیان اتخاذ کند. این موضوع ممکن است شامل تعلیق یا مسدود سازی حساب در آینده باشد، حتی اگر همه‌ چیز قانونی و شفاف باشد.

مقایسه مزایا و معایب

مزایا	معایب
اعتبار بالا و سابقه طولانی در امارات (تاسیس 1967)	سخت‌گیری در احراز هویت و تایید مدارک (KYC)
خدمات پیشرفته دیجیتال و موبایل‌ بانک قوی	عدم تمایل برای افتتاح حساب شخصی برای ایرانیان فاقد اقامت
گزینه مناسب برای افتتاح حساب شرکتی با مدارک شفاف	نیاز به گردش مالی ثابت و قابل‌اثبات در حساب‌های شرکتی
ارائه کارت‌ های بانکی بین‌ المللی (ویزا/مسترکارت)	کارمزد های نسبتاً بالا برای برخی خدمات بانکی
خدمات مالی گسترده مثل بیمه، وام، مدیریت دارایی	نداشتن پشتیبانی به زبان فارسی
دسترسی آسان از طریق شعب و ATM در سراسر امارات	ریسک مسدود شدن یا محدودیت‌ های احتمالی به‌ دلیل تحریم‌ ها

بانک RAKBANK

بانک RAKBANK، که به‌ طور رسمی با نام National Bank of Ras Al Khaimah (راس الخیمه) شناخته میشود، یکی از بانک‌ های پیشرو و معتبر در امارات متحده عربی است که فعالیت خود را از سال ۱۹۷۶ آغاز کرده است. این بانک با ارائه خدمات بانکی متنوع برای اشخاص و شرکت‌ ها، به‌ ویژه در حوزه بانکداری دیجیتال و حساب‌ های تجاری، توانسته جایگاه ویژه‌ ای در بین بانک‌ های محلی پیدا کند. شعب متعدد، خدمات آنلاین قوی، و سیاست‌ های منعطف بانکی از جمله ویژگی‌ هایی هستند که RAKBANK را به گزینه‌ ای محبوب در بین کارآفرینان و افراد مقیم امارات تبدیل کرده است.

بانک راس الخیمه، برای ایرانی‌ ها به‌ ویژه افرادی که قصد ثبت شرکت در امارات یا فعالیت تجاری در این کشور را دارند، گزینه‌ ای مناسب محسوب می‌شود. این بانک نسبت به برخی دیگر از بانک‌ های امارات سخت‌ گیری کمتری در ارائه خدمات به اتباع ایرانی دارد و در برخی موارد، با مدارک معتبر شرکتی و اقامتی، امکان افتتاح حساب برای ایرانی‌ ها را فراهم می‌کند. همچنین پشتیبانی مناسب به زبان انگلیسی، خدمات دیجیتال ساده و دسترسی به ابزارهای مالی بین‌ المللی از جمله مزایایی است که ایرانی‌ ها را به استفاده از خدمات این بانک ترغیب میکند.

مزایای بانک RAKBANK

سخت‌ گیری کمتر نسبت به سایر بانک‌ ها برای افتتاح حساب

RAKBANK در مقایسه با برخی بانک‌ های دیگر امارات مانند Emirates NBD یا Mashreq، فرآیند ساده‌ تری برای افتتاح حساب بانکی در دبی به ویژه برای کسب‌ و کارهای تازه‌  تاسیس یا ایرانی‌ هایی که در مناطق آزاد (Free Zone) شرکت ثبت کرده‌ اند، ارائه میدهد. اگرچه همچنان نیاز به مدارک قانونی و اقامت است، اما تجربه‌ ها نشان میدهد که RAKBANK انعطاف‌ پذیری بیشتری در بررسی پرونده‌ ها دارد.

پشتیبانی مناسب برای کسب‌ و کارهای کوچک و متوسط (SMEs)

RAKBANK یکی از بانک‌ هایی است که تمرکز زیادی روی پشتیبانی از استارتاپ‌ ها و شرکت‌ های کوچک و متوسط دارد. برای ایرانی‌ هایی که در مناطق آزاد مانند RAKEZ یا DMCC شرکت ثبت کرده‌ اند، این بانک گزینه‌ های مناسبی مانند حساب تجاری با حداقل موجودی پایین، خدمات وام‌ دهی، و کارت‌ های بانکی تجاری ارائه می‌دهد.

خدمات بانکداری دیجیتال پیشرفته و سریع

برای ایرانی‌ هایی که امکان حضور دائمی در شعبه‌ ها را ندارند، RAKBANK اپلیکیشن و پنل بانکداری آنلاین بسیار مناسبی ارائه میدهد. بسیاری از خدمات بانکی مانند انتقال وجه، مشاهده گردش حساب، درخواست دسته‌ چک و حتی مدیریت حساب‌ های چندگانه از طریق اپلیکیشن قابل انجام است، که این موضوع کار را برای مشتریان ایرانی خارج از امارات نیز ساده‌ تر میکند.

امکان دریافت کارت بانکی بین‌ المللی

RAKBANK کارت‌ های دبیت و کردیت ویزا و مسترکارت ارائه می دهد که در سطح بین‌ المللی قابل استفاده هستند. ایرانی‌ هایی که به دنبال دسترسی به سیستم‌ های پرداخت جهانی هستند، میتوانند از این طریق راحت تر تراکنش‌ های دلاری یا خرید های اینترنتی بین‌ المللی انجام دهند.

امکان مدیریت حساب به ارزهای مختلف

یکی دیگر از مزایای مهم برای ایرانی‌ های عزیز، امکان افتتاح حساب به ارزهای مختلف مانند درهم، دلار و یورو است. این ویژگی برای کسب‌ و کارهایی که با مشتریان یا تامین‌ کنندگان بین‌ المللی کار میکنند، بسیار ارزشمند است و از هزینه‌ های تبدیل ارزی مکرر جلوگیری میکند.

سابقه مناسب همکاری با اتباع ایرانی

در سال‌ های گذشته، بسیاری از ایرانیان مقیم امارات یا دارندگان شرکت‌ های ثبت‌ شده در مناطق آزاد، توانسته‌ اند با موفقیت از خدمات این بانک استفاده کنند. همین تجربه مثبت باعث افزایش اعتماد و انتخاب RAKBANK در بین جامعه ایرانی شده است.

معایب بانک RAKBANK

محدودیت در افتتاح حساب برای ایرانیان فاقد اقامت امارات

RAKBANK تنها به افرادی خدمات بانکی ارائه می دهد که دارای اقامت قانونی در امارات هستند. اگر یک ایرانی قصد افتتاح حساب به عنوان شخص حقیقی را داشته باشد ولی اقامت (residency visa) نداشته باشد، بانک درخواست او را رد میکند. این محدودیت باعث میشود بسیاری از ایرانیان که صرفا قصد ثبت شرکت بدون دریافت اقامت یا انجام فعالیت تجاری از راه دور دارند، امکان افتتاح حساب نداشته باشند.

نیاز به مدارک کامل و شفاف مالی

با وجود اینکه RAKBANK نسبت به برخی بانک‌ ها منعطف تر است، اما همچنان در فرآیند بررسی مدارک بسیار دقیق عمل میکند. ایرانی‌ هایی که مدارک مالی شفاف ندارند، مانند صورت حساب بانکی شش‌ ماهه، قراردادهای کاری یا فاکتورهای رسمی، ممکن است با رد درخواست حساب مواجه شوند. این موضوع به‌ ویژه برای کسانی که شرکت تازه‌ تاسیس دارند یا سابقه فعالیت طولانی در امارات ندارند، مشکل‌ ساز است.

سرویس‌ دهی کند در برخی مراحل اداری

برخی از کاربران ایرانی گزارش داده‌ اند که روند بررسی مدارک و افتتاح حساب ممکن است بیش از حد انتظار زمان‌ بر باشد. گاهی چند هفته طول می‌کشد تا بانک مدارک را بررسی کرده یا درخواست را تایید یا رد کند. این موضوع در شرایطی که زمان اهمیت دارد، مثل ثبت شرکت یا دریافت درگاه پرداخت، میتواند چالش‌ برانگیز باشد.

ریسک بسته شدن حساب بدون اطلاع قبلی

همانند بسیاری از بانک‌ های امارات، RAKBANK نیز در مواردی که تراکنش‌ های مشکوک یا مغایر با قوانین بین‌ المللی (مثل تحریم‌ ها) تشخیص دهد، ممکن است حساب را مسدود کرده یا ببندد. برخی ایرانیان به دلیل ارتباطات مالی با کشور ایران یا دریافت یا ارسال پول از مبادی مشکوک با بسته شدن ناگهانی حساب مواجه شده‌ اند. این موضوع ریسک بزرگی برای کسب‌ و کارها به‌ حساب می‌ آید.

عدم ارائه خدمات به برخی ملیت‌ ها در بازه‌ های زمانی خاص

RAKBANK در برخی دوره‌ ها سیاست‌ های خود را نسبت به ملیت‌ های خاص از جمله ایرانی‌ ها تغییر داده است. ممکن است در برهه‌ ای از زمان، بانک به اتباع ایرانی حساب جدید ارائه ندهد یا محدودیت‌ هایی اعمال کند. این ناپایداری در سیاست‌ ها، اعتماد بلند مدت را برای کاربران ایرانی دشوار می‌کند.

کارمزدهای بالا برای خدمات بین‌ المللی

برای تراکنش‌ های بین‌ المللی، به‌ ویژه حواله‌ های سوئیفت، بانک کارمزد نسبتاً بالایی دریافت می‌کند. همچنین نرخ تبدیل ارز نیز همیشه به نفع مشتری نیست. این موضوع برای ایرانی‌ هایی که قصد نقل‌ و انتقال پول به کشور های دیگر را دارند، به‌ ویژه اگر حجم معاملات زیاد باشد، هزینه‌ بر خواهد بود.

پشتیبانی محدود به زبان فارسی

برخلاف برخی مؤسسات مالی در امارات که دارای کارمندان فارسی‌ زبان یا خدمات اختصاصی برای ایرانی‌ ها هستند، RAKBANK چنین خدماتی ارائه نمی دهد. نبود پشتیبانی فارسی‌ زبان می‌تواند برای کسانی که به زبان انگلیسی مسلط نیستند، موجب بروز اشتباه یا سوتفاهم در فرایند های بانکی شود.

مقایسه مزایا و معایب

در ادامه جدول مقایسه‌ای مزایا و معایب بانک RAKBANK برای استفاده ایرانیان آورده شده است:

مزایا	معایب
سخت گیری کمتر در افتتاح حساب نسبت به بانک‌ های بزرگتر مانند Emirates NBD یا Mashreq	محدودیت برای غیرمقیم‌ ها: ارائه خدمات فقط به دارندگان اقامت قانونی در امارات
پشتیبانی قوی از SMEs: حساب تجاری با حداقل موجودی پایین، وام‌ دهی، کارت‌ های تجاری ویژه	نیاز به مدارک شفاف مالی: الزامات دقیق برای صورت‌ حساب شش‌ ماهه، قراردادها و فاکتورها
بانکداری دیجیتال پیشرفته: اپلیکیشن و پنل آنلاین کامل برای مدیریت حساب بدون نیاز به مراجعه به شعبه	فرآیند زمان‌ بر: بررسی مدارک و تایید درخواست ممکن است چند هفته طول بکشد
کارت‌ های بین‌ المللی (Visa/Mastercard) برای تراکنش‌ های دلاری و خرید آنلاین جهانی	ریسک مسدود سازی ناگهانی در صورت تراکنش‌ های مشکوک یا نقض تحریم‌ ها
حساب چند ارزی (درهم، دلار، یورو) برای کاهش هزینه‌ های تبدیل ارز	سیاست‌ های ناپایدار ملیتی: احتمال تغییر ناگهانی رویه‌ ها و محدودیت‌ های جدید برای اتباع ایرانی
سابقه همکاری مثبت با ایرانیان دارای شرکت در مناطق آزاد	کارمزدهای بالای بین‌ المللی: هزینه‌ های حواله سوئیفت و نرخ تبدیل ارز کمتر به نفع مشتری
	پشتیبانی محدود به انگلیسی: عدم وجود خدمات فارسی‌ زبان برای مشتریان ایرانی

بانک ADIB

بانک ADIB که مخفف عبارت انگلیسی Abu Dhabi Islamic Bank میباشد، یکی از بزرگترین بانک‌ های اسلامی امارات متحده عربی است که در سال ۱۹۹۷ تاسیس شده و دفتر مرکزی آن در ابوظبی قرار دارد. این بانک با تمرکز بر خدمات مالی مطابق با اصول شریعت اسلامی، طیف وسیعی از خدمات بانکی شخصی، تجاری و شرکتی را ارائه میدهد. بانک ADIB هم در سطح داخلی امارات فعال است و هم در بازارهای بین‌ المللی از جمله مصر، عراق، عربستان، سودان و بریتانیا حضور دارد.

مزایای بانک ADIB

بانکداری اسلامی مطابق با شریعت

ADIB یک بانک تماما اسلامی است که تمامی خدمات مالی و بانکی آن بر پایه اصول شریعت اسلامی طراحی شده‌ اند. این یعنی خبری از بهره (Interest) به شکل ربوی نیست و به‌ جای آن از قرارداد هایی مانند مرابحه، مضاربه، مشارکت و اجاره به شرط تملیک استفاده میشود. این ویژگی برای افرادی که مایل به استفاده از خدمات بدون بهره و منطبق با اصول شرعی هستند، مزیتی مهم محسوب می‌شود.

امکانات گسترده برای حساب‌ های شرکتی و شخصی

بانک ADIB به مشتریان خود امکان افتتاح حساب‌ های مختلف را میدهد، از جمله

• حساب جاری شخصی و شرکتی
• حساب پس‌ انداز
• حساب سرمایه‌ گذاری اسلامی
• حساب برای  SMEها (کسب‌ و کار های کوچک و متوسط)

ایرانی‌ هایی که شرکت ثبت‌ شده در مناطق آزاد یا در خاک اصلی (mainland) امارات دارند، میتوانند از حساب‌ های شرکتی استفاده کرده و به خدمات مالی متنوعی مانند درگاه پرداخت، دسته‌ چک، کارت اعتباری شرکتی و تسهیلات تجاری دسترسی داشته باشند.

اپلیکیشن و بانکداری دیجیتال قوی

بانک ادیب دارای یک اپلیکیشن موبایل پیشرفته و پلتفرم اینترنت‌ بانک کامل است که به کاربران اجازه میدهد بدون مراجعه حضوری، بسیاری از امور بانکی خود را انجام دهند.

این ویژگی برای ایرانی‌ هایی که ممکن است در شهر های کوچکتر امارات ساکن باشند یا فرصت مراجعه به شعبه را نداشته باشند، بسیار مفید است.

طرح‌های تسهیلاتی و مالی متنوع

بانک اسلامی ADIB تسهیلات مالی مختلفی مطابق با اصول شریعت ارائه می‌ دهد، از جمله:

• تسهیلات خرید خودرو (Auto Finance)
• وام مسکن اسلامی (Islamic Home Finance)
• وام‌ های شخصی بدون بهره ربوی
• تسهیلات ویژه برای کارکنان دولتی یا بخش خصوصی

اگر فرد ایرانی اقامت امارات را داشته باشد و مدارک شغلی و درآمدی مناسبی ارائه کند، میتواند از این تسهیلات استفاده کند، آن هم بدون وارد شدن در فرایند بهره بانکی سنتی.

پشتیبانی گسترده از کسب‌ و کارهای نوپا و  SME ها

بانک ADIB برنامه‌ هایی برای حمایت از کسب‌ و کارهای کوچک و متوسط دارد.

• حساب‌ های ویژه با کارمزد کمتر
• تسهیلات راه‌ اندازی کسب‌ و کار
• خدمات مشاوره مالی و حقوقی برای کار آفرینان
• راهکار های پرداخت از جمله دستگاه POS و درگاه آنلاین

برای ایرانیانی که شرکت ثبت کرده‌ اند و میخواهند کسب‌ و کار خود را در امارات توسعه دهند، این خدمات می تواند شروعی مطمئن و مقرون‌ به‌ صرفه باشد.

دسترسی به کارت‌ های اعتباری اسلامی

ADIB انواع کارت‌ های اعتباری (Credit Cards) را بدون بهره ربوی و با مدل‌ هایی مثل تاخیر در پرداخت، تقسیط بدون سود و پرداخت‌ های مشارکتی ارائه میدهد. کارت‌ های این بانک همچنین دارای مزایایی مانند بازگشت نقدی (cashback)، تخفیف در هتل‌ ها و رستوران‌ ها، دسترسی به سالن‌ های فرودگاه، پرداخت در سراسر جهان با ویزا یا مسترکارت

دسترسی به شعب متعدد در سراسر امارات

این بانک یکی از بانک‌ هایی است که دارای بیش از ۶۰ شعبه و صدها دستگاه خودپرداز در سراسر امارات است. این پوشش جغرافیایی به مشتریان کمک میکند تا در هر شهر یا منطقه‌ ای که حضور دارند، به‌ راحتی به خدمات بانکی حضوری دسترسی داشته باشند.

احترام به تنوع فرهنگی و ارتباط خوب با مشتریان خارجی

برخلاف برخی بانک‌ های سنتی که تمرکز زیادی بر مشتریان بومی دارند، ADIB خدمات خود را برای طیف گسترده‌ ای از ملیت‌ ها ارائه می دهد. کارکنان بانک به زبان‌ های مختلف از جمله انگلیسی و عربی تسلط دارند و رفتار دوستانه‌ ای با مهاجران دارند. این ویژگی باعث می‌ شود ایرانی‌ هایی که به زبان عربی مسلط نیستند، نیز بتوانند راحت تر با بانک ارتباط برقرار کنند.

امنیت بالا و رعایت استانداردهای بین‌ المللی

ADIB تمامی استانداردهای بین‌ المللی مربوط به امنیت بانکی، ضد پولشویی (AML) و شناخت مشتری (KYC) را رعایت میکند. این مسئله اگرچه ممکن است باعث سخت‌ گیری در ارائه مدارک شود، اما از طرفی موجب امنیت بالای حساب‌ ها و اعتماد پذیری بانک برای معاملات داخلی و بین‌ المللی میگردد.

معایب بانک ADIB

سخت‌گیری در مرحله افتتاح حساب برای ایرانی‌ ها

ADIB به‌دلیل پایبندی کامل به قوانین بین‌ المللی از جمله تحریم‌ های آمریکا و اتحادیه اروپا، در مرحله احراز هویت و بررسی مدارک، به‌شدت محتاط عمل میکند.
اگر فرد ایرانی فاقد اقامت امارات یا فعالیت تجاری ثبت‌ شده باشد، احتمال رد شدن درخواست افتتاح حساب بسیار زیاد است. حتی برخی ایرانی‌ هایی که اقامت دارند نیز ممکن است با درخواست ارائه مدارک اضافه یا تاخیر در فرایند افتتاح حساب رو به‌ رو شوند.

ریسک بسته شدن حساب در صورت فعالیت مشکوک یا تراکنش مرتبط با ایران

ADIB مانند دیگر بانک‌ های امارات، تابع قوانین ضد پولشویی (AML) و دستورالعمل‌ های FATF است. در نتیجه:

• هرگونه تراکنش مشکوک با ایران یا با افراد تحریم‌ شده ممکن است باعث بسته شدن حساب شود.
• حتی انتقال وجه ساده از یک حساب با منشا ایرانی (مثلا یک صرافی غیر رسمی) میتواند باعث بررسی دقیق حساب شود.
• در صورت وجود شبهه، حساب به‌صورت یک‌ طرفه مسدود شده و رفع مشکل ممکن است هفته‌ ها یا ماه‌ ها زمان ببرد.

عدم شفافیت در سیاست‌ های داخلی برای برخی ملیت‌ ها

بانک ADIB سیاست‌ های داخلی شفافی در رابطه با نحوه پذیرش اتباع برخی کشورها از جمله ایران منتشر نکرده است.
بنابراین، گاهی یک شعبه حساب ایرانی را می پذیرد و شعبه دیگر نه. این ناهماهنگی باعث سردرگمی مشتریان میشود و ایرانی‌ ها مجبورند برای یافتن شعبه‌ ای که حساب باز کند، چند بار مراجعه کنند یا از واسطه‌ های بانکی کمک بگیرند.

عدم پشتیبانی از بعضی ابزارهای بین‌ المللی مالی که ایرانی‌ ها به آن نیاز دارند

اگرچه ADIB کارت‌ های ویزا و مسترکارت ارائه میدهد، اما برخی سرویس‌ های بین‌ المللی مالی (مانند PayPal یا Stripe) که ایرانی‌ ها برای فعالیت‌ های فریلنسری یا تجاری به آن نیاز دارند، ممکن است در ارتباط با حساب ADIB دچار محدودیت باشند یا اصلا قابل استفاده نباشند.
همچنین اتصال به برخی کیف‌ پول‌ های دیجیتال یا پلتفرم‌ های رمز ارز، از سوی بانک مجاز نیست و با ریسک بسته شدن حساب همراه است.

تمرکز کمتر بر مشتریان غیر مسلمان یا غیر عرب‌ زبان

اگرچه ADIB خدمات خود را به همه ملیت‌ها ارائه می‌دهد (در قسمت مزایای این بانک، به این موضوع اشاره شد)، اما فضای کلی بانک از نظر فرهنگی و زبان، بیشتر متناسب با مشتریان عرب‌ زبان و مسلمان سُنی طراحی شده است.
ممکن است برای برخی ایرانی‌ ها که به زبان عربی مسلط نیستند یا با مفاهیم بانکداری اسلامی آشنایی ندارند، درک برخی خدمات یا اصطلاحات بانکی دشوار باشد.

کارمزد های پنهان در برخی خدمات خاص

در حالی که بسیاری از خدمات ADIB رایگان یا با هزینه پایین ارائه میشوند، اما در برخی موارد مانند:

• انتقال وجه بین‌ المللی
• برداشت با کارت از خودپردازهای دیگر بانک‌ ها
• دریافت دسته‌چک

کارمزد هایی وجود دارد که همیشه در وب‌ سایت یا تبلیغات بانک به‌ وضوح اعلام نمیشود.
اگر مشتری بدون آگاهی از این کارمزدها از خدمات استفاده کند، ممکن است با هزینه‌ های غیر منتظره مواجه شود.

عدم همکاری با برخی شرکت‌ های ثبت‌ شده در مناطق خاص

اگر یک ایرانی شرکت خود را در برخی مناطق آزاد خاص (مثل RAK ICC یا Ajman Offshore) ثبت کرده باشد، ADIB ممکن است حساب شرکتی برای او باز نکند یا درخواست مدارک اضافه کند. این موضوع به سیاست‌ های داخلی بانک و میزان ریسک‌ پذیری آن نسبت به مناطق ثبت شرکت بستگی دارد.

زمانبر بودن فرایند های داخلی بانک

فرایند هایی مانند بررسی مدارک افتتاح حساب، تایید وام، یا حتی پاسخگویی به برخی درخواست‌ ها ممکن است در ADIB بیشتر از بانک‌ های خصوصی مانند Mashreq یا Emirates NBD طول بکشد.
این تاخیر برای ایرانی‌ هایی که زمان محدود دارند (مثلا فقط چند هفته در امارات حضور دارند)، میتواند مشکل ساز باشد.

مقایسه مزایا و معایب

مزایا	معایب
بانکداری کاملا اسلامی مطابق با شریعت: بدون بهره ربوی، قرارداد های مرابحه، مضاربه و مشارکت	سخت‌ گیری در افتتاح حساب: بررسی دقیق مدارک و احتمال رد درخواست برای غیرمقیم‌ها یا کسانی بدون فعالیت تجاری ثبت‌شده
تنوع حساب‌ و خدمات: حساب جاری، پس‌انداز، سرمایه‌ گذاری اسلامی، حساب SME، کارت اعتباری اسلامی با مزایای متنوع	ریسک مسدود سازی: هرگونه تراکنش مشکوک با ایران یا افراد تحریم‌ شده ممکن است منجر به مسدود سازی فوری حساب شود
اپلیکیشن و اینترنت‌بانک قوی: مدیریت کامل حساب بدون نیاز به مراجعه حضوری	سیاست‌ های ناهمگون شعب: عدم شفافیت در پذیرش ملیت‌ ها. شعب مختلف ممکن است رفتار متفاوتی با متقاضی ایرانی داشته باشند
تسهیلات مالی اسلامی: وام مسکن، تسهیلات خودرو، تسهیلات بدون بهره و تامین مالی ویژه	محدودیت سرویس‌ های بین‌ المللی: امکان محدود یا غیرممکن اتصال به PayPal، Stripe و برخی پلتفرم‌ های رمز ارز
پشتیبانی از SMEs و استارتاپ‌ ها: حساب ویژه با کارمزد کم، POS، درگاه آنلاین و مشاوره مالی	محیط فرهنگی متمرکز بر عرب‌ زبان و مسلمان: ممکن است برای کسانی که با زبان عربی یا مفاهیم بانکداری اسلامی آشنا نیستند دشوار باشد
دسترسی گسترده شعب و ATM: بیش از ۶۰ شعبه و صدها خودپرداز در سراسر امارات	کارمزدهای پنهان: برخی هزینه‌ ها (حواله بین المللی، برداشت از ATM دیگر بانک‌ ها، دسته‌ چک) همیشه در تبلیغات ذکر نمیشود
امنیت بالا و انطباق بین‌ المللی: رعایت استانداردهای AML و KYC	زمان بر بودن فرایندها: بررسی مدارک، تایید وام و پاسخگویی ممکن است نسبت به بانک‌ های دیگر طولانی تر باشد

بانک‌ های دیجیتال و نئو بانک‌ ها در امارات

بانک‌ های دیجیتال یا نئوبانک‌ ها در امارات متحده عربی (UAE) در چند سال اخیر رشد چشم‌ گیری داشته‌ اند و به عنوان گزینه‌ ای نوآورانه و کاربر محور برای خدمات بانکی مطرح شده‌ اند. در ادامه، ابتدا به معرفی کامل نئوبانک‌ ها در امارات میپردازیم و سپس بررسی میکنیم که آیا این بانک‌ ها برای ایرانی ها مناسب‌ هستند یا نه.

نئوبانک‌ ها (Neobanks) موسسات مالی‌ هستند که به‌ صورت کاملا دیجیتال فعالیت میکنند (تا حدودی شبیه به بلوبانک خودمان)، یعنی:

• شعبه فیزیکی ندارند (یا بسیار محدود دارند)
• خدمات بانکی از طریق اپلیکیشن و وب‌سایت ارائه می‌شود
• تمرکز آنها روی سادگی، سرعت، کارمزد کم و تجربه کاربری بالا است

در امارات، دولت از دیجیتالی‌ سازی خدمات مالی حمایت میکند و همین امر باعث شده تا چند نئوبانک معتبر ظهور کنند.

نئوبانک Liv by Emirates NBD

بانک دیجیتال Liv by Emirates NBD یکی از موفق‌ ترین و محبوب‌ ترین نئوبانک‌ ها در امارات متحده عربی است. این بانک دیجیتال با هدف جذب نسل جوان، متخصصان حوزه تکنولوژی و کاربران علاقه‌ مند به خدمات بانکی مدرن طراحی شده و توسط یکی از معتبرترین بانک‌ های خاورمیانه، یعنی Emirates NBD، پشتیبانی میشود. به زبان ساده تر، Liv by Emirates NBD یک بانک دیجیتال است که خدمات آن فقط از طریق اپلیکیشن موبایل ارائه می شود و هیچ نیازی به مراجعه حضوری ندارد.

ویژگی	توضیحات
افتتاح حساب ۱۰۰٪ آنلاین	تنها با ارائه Emirates ID، ویزای اقامت و شماره موبایل امارات
دریافت کارت فیزیکی و دیجیتال Visa	کارت دبیت رایگان که به راحتی با Apple Pay، Google Pay و Samsung Pay قابل استفاده است
اپلیکیشن ساده و کاربر پسند	دارای طراحی مدرن با امکانات مدیریت مالی هوشمند
قابلیت پس‌ انداز هوشمند (Goals)	میتوان هدف‌ های مالی تعیین کرد و به‌ صورت خودکار پس‌ انداز کرد
قابلیت پرداخت قبوض، خرید شارژ، پرداخت اجاره و غیره	همه‌چیز در اپ موجود است، حتی پرداخت قبوض DEWA، Etisalat، Du و …
پشتیبانی ۲۴ ساعته آنلاین	از طریق چت در اپلیکیشن یا ایمیل پشتیبانی فنی دارد
بدون نیاز به حداقل موجودی اولیه	در اکثر حالت‌ها بدون نیاز به دپوزیت اولیه فعال می‌شود

مزایای نئوبانک Liv By Emirates NBD

افتتاح حساب بدون مراجعه حضوری و بدون نیاز به ویزای کاری

بسیاری از بانک‌ های امارات برای افتتاح حساب از ایرانی ها ویزای کاری، نامه کارفرما یا قرارداد شغلی می خواهند. اما این نئو بانک فقط با امارات آیدی و شماره تلفن اماراتی افتتاح میشود و نیازی به کار یا اسپانسر نیست. این موضوع برای ایرانی‌ هایی که با ویزای توریستی یا فریلنس وارد امارات شده‌ اند، بسیار مهم است.

فرایند سریع و دیجیتال ۱۰۰٪ از طریق اپلیکیشن

از آنجایی که ممکن است بسیاری از ایرانی‌ ها هنوز آشنایی کاملی با فرآیندهای بانکی امارات نداشته باشند، ساده بودن و کاملا آنلاین بودن افتتاح حساب در Liv By Emirates NBD باعث صرفه‌ جویی در وقت و کاهش سردرگمی میشود.

بدون نیاز به حداقل موجودی اولیه یا درآمد بالا

برخی بانک‌ ها حداقل درآمد ماهانه یا موجودی اولیه را شرط میدانند. این نئوبانک این شرط را ندارد یا بسیار پایین در نظر گرفته است. برای ایرانی‌ هایی که تازه مهاجرت کرده‌ اند یا کار رسمی ندارند، این مزیت بزرگی است.

پشتیبانی از کارت‌ های بین‌ المللی Visa و اتصال به Google Pay و Apple Pay

با داشتن کارت Visa Liv، کاربران ایرانی میتوانند به راحتی در فروشگاه‌ های بین‌ المللی و آنلاین خرید کنند، پرداخت‌ های Google Pay و Apple Pay انجام دهند و کارت را به حساب‌ های بین‌ المللی پی‌ پل یا پلتفرم‌ های فریلنسینگ متصل کنند.

دریافت سود به موجودی پس‌ انداز

اگر ایرانی‌ ها قصد نگه‌ داشتن سرمایه‌ شان در امارات را دارند، میتوانند در Liv حساب Saving Goal باز کنند و به پول خود سود سالانه دریافت کنند. این ویژگی در بانک‌ های سنتی برای حساب‌ های معمولی وجود ندارد.

اپلیکیشن کاملا مدرن و کاربر پسند با پشتیبانی از زبان انگلیسی ساده

ایرانی‌ هایی که زبان انگلیسی‌ شان در حد متوسط است، به‌ راحتی میتوانند با رابط کاربری ساده اپلیکیشن کار کنند و بدون نیاز به مراجعه به بانک، همه چیز را از طریق اپ مدیریت کنند.

امکان استفاده از حساب برای واریز حقوق، درآمد فریلنس و حواله‌ های خارجی

حساب Liv به‌ راحتی میتواند برای دریافت درآمد فریلنسری (مثلاً از پلتفرم‌ هایی مثل Upwork یا Fiverr) استفاده شود یا به‌ عنوان حساب حقوقی معرفی شود، بدون اینکه نیاز به مجوز رسمی کار باشد (در برخی موارد). همچنین امکان دریافت حواله از خارج کشور وجود دارد.

امکان پرداخت قبض ها، شارژ سیمکارت، پرداخت اینترنت و غیره

ایرانی‌ ها میتوانند با این حساب، قبض‌ های Etisalat، DU، Dewa و سایر خدمات امارات را به‌صورت آنلاین پرداخت کنند. حتی برای افراد ساکن ایران که کارهای اقامتی در امارات دارند، این قابلیت میتواند مفید باشد.

بدون کارمزد پنهان یا شرایط سخت بانکی

در Liv By Emirates NBD بسیاری از خدمات مانند نگهداری حساب، صدور کارت، انتقال پول درون امارات و … بدون کارمزد هستند یا کارمزدی شفاف دارند. این در حالی است که بانک‌ های سنتی اغلب کارمزد هایی دارند که هنگام افتتاح حساب گفته نمی شوند.

دریافت کارت فیزیکی درب منزل ظرف چند روز

پس از ثبت‌ نام، کارت بانکی ظرف چند روز کاری به آدرس شما ارسال میشود. این فرآیند ساده و بدون نیاز به حضور در بانک برای ایرانی‌ هایی که شاید آشنایی کافی با ساختار بانکی ندارند بسیار راحت است.

پشتیبانی سریع و آنلاین از طریق چت داخل اپ

به‌ جای تماس تلفنی یا مراجعه حضوری، پشتیبانی Liv از طریق چت داخل اپ انجام میشود که بسیار برای افراد غیر آشنا با سیستم‌ های بانکی مفید است.

امنیت بالا و قابلیت کنترل کامل کارت از اپ

میتوانید کارت را از داخل اپلیکیشن مسدود یا فعال کنید، پین را تغییر دهید و تراکنش‌ ها را بررسی کنید. این قابلیت‌ ها برای ایرانی‌ هایی که نگرانی از سو استفاده یا سرقت کارت دارند، خیال‌ راحتی ایجاد میکند.

معایب نئوبانک Liv By Emirates NBD

عدم پشتیبانی از ارزهای بین‌ المللی (Multi-Currency Account ندارد)

حساب Liv فقط درهم امارات را پشتیبانی میکند و قابلیت نگهداری هم‌ زمان ارزهایی مثل دلار، یورو یا پوند را ندارد.
برای ایرانی‌ هایی که درآمد دلاری دارند یا قصد ارسال یا دریافت حواله‌ های ارزی بین‌ المللی دارند، این موضوع ممکن است محدودیت ایجاد کند.

محدودیت در حواله‌ های بین‌ المللی (Outbound SWIFT Transfer)

ارسال پول از حساب Liv By Emirates NBD به خارج از کشور به‌ صورت SWIFT برای همه کاربران فعال نیست و در بسیاری موارد نیاز به احراز هویت اضافه دارد یا حتی ممکن است رد شود. برای ایرانی‌ ها که قصد ارسال پول به کشورهای دیگر یا ایران دارند، این مورد میتواند یک چالش باشد.

نبود گزینه افتتاح حساب شرکتی یا بیزینسی

این نئوبانک فقط برای افراد حقیقی و شخصی طراحی شده و امکان افتتاح حساب به‌ نام شرکت، استارتاپ یا فعالیت‌ های تجاری وجود ندارد. ایرانی‌ هایی که به‌ عنوان فریلنسر یا صاحب بیزینس در امارات فعالیت میکنند، به حساب شرکتی نیاز دارند که باید از طریق بانک‌ های سنتی اقدام کنند.

پشتیبانی ضعیف در مواجهه با مشکلات جدی حساب

در مواردی که حساب به دلایل مشکوک مسدود شود یا انتقالی گیر کند، پیگیری از طریق اپلیکیشن و چت آنلاین ممکن است ناکارآمد یا بسیار کند باشد. برای ایرانی‌ ها که ممکن است در ارسال مدارک یا اثبات تراکنش‌ ها با چالش‌ هایی مواجه باشند، این موضوع آزار دهنده است.

سقف تراکنش‌ ها و محدودیت برداشت روزانه

برای کاربران تازه‌ وارد، سقف تراکنش‌ ها و برداشت ATM ممکن است در ابتدا پایین باشد و نیاز به درخواست افزایش حد برداشت داشته باشد. برای ایرانی‌ هایی که مبلغ زیادی همراه دارند یا تراکنش‌ های بالا انجام میدهند، این محدودیت ممکن است دردسر ساز باشد.

عدم وجود شعبه فیزیکی (برخلاف بانک Emirates NBD)

Liv فقط یک نئوبانک دیجیتال است و شعبه فیزیکی مخصوص به خود ندارد. اگر کاربر به مشکل خاصی برخورد کند که از طریق اپلیکیشن قابل حل نباشد، مجبور است به شعب Emirates NBD مراجعه کند؛ اما کارمندان آن شعب ممکن است مسئولیت مستقیمی در قبال حساب‌ های Liv نداشته باشند.

 عدم پشتیبانی مستقیم از فارسی یا امکان ارتباط با کارمند فارسی زبان

اپلیکیشن و پشتیبانی فقط به زبان انگلیسی است. اگرچه زبان ساده‌ ای دارد، اما برای ایرانی‌ هایی که تسلط کمی به انگلیسی دارند، ممکن است تجربه کاربری دشوار شود.

امکان رد یا تاخیر در افتتاح حساب برای برخی ملیت‌ ها از جمله ایران

در برخی موارد (مثلا در صورت نداشتن اقامت رسمی یا ورود تازه با ویزای توریستی)، اپلیکیشن ممکن است افتتاح حساب را نپذیرد یا در مرحله‌ تایید، کاربر را رد کند. همچنین در صورتی که ملیت ایرانی همراه با پاسپورت ایران انتخاب شود، حساسیت بیشتری ممکن است اعمال گردد.

مقایسه مزایا و معایب

مزایا	معایب
افتتاح ۱۰۰٪ آنلاین فقط با امارات آی دی و شماره موبایل (نیازی به ویزای کاری یا قرارداد شغلی نیست)	فقط حساب شخصی ارائه میدهد؛ امکان افتتاح حساب شرکتی یا بیزینسی وجود ندارد
فرایند سریع و کاملا دیجیتال از طریق اپلیکیشن (صرفه‌جویی در زمان و کاهش پیچیدگی)	عدم پشتیبانی از ارزهای خارجی (Multi‑Currency ندارد؛ فقط درهم)
بدون نیاز به حداقل موجودی اولیه یا درآمد ثابت	محدودیت در حواله‌ های بین‌ المللی (SWIFT outbound نیازمند احراز هویت اضافه یا ممکن است رد شود)
کارت دبیت رایگان (Visa) با پشتیبانی از Apple Pay و Google Pay و امکان اتصال به پلتفرم‌ های فریلنسینگ	سقف تراکنش و برداشت روزانه محدود برای کاربران جدید (نیاز به درخواست افزایش محدودیت)
قابلیت ایجاد اهداف پس‌انداز هوشمند (Saving Goals) با دریافت سود سالانه	پشتیبانی آنلاین چت برای مشکلات جدی ممکن است ناکارآمد یا کند باشد
پرداخت قبوض، شارژ سیمکارت و خدمات شهری (DEWA, Etisalat, DU و …) در اپ	عدم وجود شعبه فیزیکی اختصاصی؛ در صورت بروز مشکل پیچیده، باید به شعب Emirates NBD مراجعه کرد که مسئولیت مستقیمی بر Liv ندارد
هیچ کارمزد پنهان ندارد یا تمامی کارمزدها شفاف اعلام می‌شود (صدور کارت، انتقال داخلی و …)	پشتیبانی فقط به زبان انگلیسی؛ عدم امکان ارتباط با کارمند فارسی‌ زبان
دریافت کارت فیزیکی درب منزل ظرف چند روز	ممکن است در تایید نهایی و برای ملیت ایرانی با رد یا تاخیر مواجه شوید (به‌ویژه بدون اقامت رسمی امارات)
کنترل کامل کارت از داخل اپ (مسدود یا فعال‌سازی، تغییر PIN، بررسی تراکنش‌ ها) برای امنیت بیشتر

نئوبانک Neo by Mashreq

نئوبانک Neo by Mashreq یکی از محصولات دیجیتال بانک مشرق امارات (Mashreq Bank) است که با هدف ارائه خدمات بانکی ساده، سریع و ۱۰۰٪ دیجیتال به نسل جدید کاربران طراحی شده است. این نئوبانک تمام مراحل افتتاح حساب، مدیریت مالی، صدور کارت، و تراکنش‌ های روزمره را از طریق اپلیکیشن موبایل انجام میدهد و کاربران برای استفاده از آن نیازی به مراجعه حضوری به شعب ندارند.

Neo تجربه‌ ای نوین از بانکداری شخصی در امارات ارائه میدهد و تمرکز اصلی آن بر سادگی، طراحی کاربر پسند، و سرعت در ارائه خدمات است. این نئوبانک برای افرادی که به دنبال بانکداری مدرن و بدون کاغذ بازی هستند، گزینه‌ ای ایده‌ آل محسوب میشود.

برای ایرانی‌ هایی که در امارات اقامت دارند و به‌ دنبال افتتاح حساب بانکی راحت و سریع هستند، Neo میتواند انتخاب مناسبی باشد؛ مشروط بر آنکه شرایط اولیه مانند اقامت معتبر و شماره تماس امارات را داشته باشند. البته مانند دیگر نئوبانک‌ ها، در برخی خدمات ممکن است محدودیت‌ هایی نسبت به بانک‌ های سنتی وجود داشته باشد که باید پیش از انتخاب در نظر گرفته شوند.

مزایای نئوبانک Neo by Mashreq

افتتاح حساب با دسترسی به شماره حساب IBAN رسمی بانک مشرق

بر خلاف بسیاری از نئوبانک‌ های اماراتی که صرفا کیف‌ پول دیجیتال یا حساب وابسته به زیرساخت‌ بانک مادر ارائه میدهند، حساب Neo By Mashreq یک IBAN مستقل و واقعی از بانک Mashreq صادر میکند. این موضوع برای ایرانی‌ ها بسیار مهم است چون امکان دریافت و انتقال وجه داخلی و بین‌ المللی (در چهارچوب قوانین امارات) را فراهم میکند و می توانند راحت‌ تر از خدمات SWIFT یا حواله‌ های تجاری استفاده کنند.

پشتیبانی از Google Pay و Apple Pay به‌صورت مستقیم

حساب این نئوبانک با زیرساخت مدرن خود، امکان اتصال سریع و امن به سرویس‌ های پرداخت موبایلی مانند Google Pay و Apple Pay را فراهم کرده است. برای ایرانی‌ هایی که به استفاده از تلفن همراه برای پرداخت عادت دارند یا دنبال امنیت بیشتر در پرداخت ها هستند، این مزیت مهم محسوب میشود. همچنین برخلاف برخی بانک‌ ها که فقط کارت فیزیکی ارائه میدهند، Neo By Mashreq بلافاصله پس از افتتاح حساب کارت مجازی را فعال میکند.

پشتیبانی از ارزهای خارجی (Foreign Currency Account)

برخی نسخه‌ های پیشرفته‌ تر حساب این نئوبانک به کاربران این امکان را میدهند که ارزهایی مانند دلار آمریکا یا یورو را نیز در حساب نگهداری کنند یا برای پرداخت‌ های خارجی استفاده نمایند. این قابلیت به‌ ویژه برای ایرانی‌ هایی که با صرافی‌ ها یا شرکت‌ های خارجی در تعامل هستند، ارزش بالایی دارد. برخلاف Liv که فقط درهم را پشتیبانی میکند، Neo انعطاف‌ پذیری بیشتری در این زمینه دارد.

احراز هویت هوشمند و سریع با eKYC مبتنی بر هوش مصنوعی

فرایند ثبت نام در نئو مشرق، از طریق فناوری eKYC (احراز هویت الکترونیکی) و با استفاده از OCR، تطابق چهره، و بررسی لحظه‌ ای اطلاعات پاسپورت یا Emirates ID انجام میشود. این موضوع باعث میشود افتتاح حساب برای ایرانیانی که به زبان انگلیسی تسلط کامل ندارند، ساده‌ تر و بدون نیاز به مراجعه حضوری یا تماس تلفنی انجام شود.

امکان دریافت حقوق (Salary Transfer) و سازگاری با حساب‌ های شرکتی

حساب Neo By Mashreq با زیرساخت بانک Mashreq یک حساب حقوقی واقعی محسوب میشود و میتوان آن را برای دریافت حقوق، قرارداد های کاری رسمی و تعامل با شرکت‌ ها معرفی کرد. برای ایرانیانی که در شرکت‌ های اماراتی مشغول به‌ کار هستند یا قصد استخدام رسمی دارند، این امکان مهم است و میتواند فرایند اقامت یا تمدید آن را نیز ساده‌ تر کند.

امکان اتصال به حساب سرمایه‌ گذاری و کارت اعتباری Mashreq

در صورت داشتن امتیاز اعتباری مناسب (Credit Score)، کاربران Neo By Mashreq میتوانند به خدمات مکمل Mashreq مانند سرمایه‌ گذاری، کارت‌ های اعتباری، و وام‌ های کوچک دسترسی پیدا کنند. برای ایرانی‌ هایی که به‌ صورت طولانی‌ مدت در امارات زندگی میکنند و به دنبال ایجاد سابقه مالی هستند، این یک مزیت قابل‌ توجه است.

کارمزد های شفاف، بدون هزینه پنهان و عدم نیاز به حداقل موجودی بالا

این نئوبانک یکی از معدود حساب‌ های رسمی در امارات است که نیاز به حداقل موجودی ندارد و بابت پایین بودن موجودی ماهانه جریمه‌ ای در نظر نمیگیرد. این موضوع برای ایرانی‌ هایی که تازه‌ وارد هستند یا هنوز درآمد ثابتی ندارند، بسیار کاربردی است. همچنین ساختار کارمزدهای نئو مشرق در اپلیکیشن شفاف و قابل مشاهده است.

پشتیبانی از کاربران بین‌ المللی با تابعیت‌ های حساس مانند ایران (در چارچوب قانون)

برخلاف برخی بانک‌ های اماراتی که به دلیل تحریم‌ ها، نسبت به ملیت‌ های خاص از جمله ایران سخت‌ گیری بیشتری دارند، Mashreq سابقه‌ بهتری در تعامل با ملیت‌ های مختلف دارد. اگرچه همچنان نیاز به اقامت معتبر و تطبیق با قوانین KYC وجود دارد، اما احتمال موفقیت در افتتاح حساب برای ایرانیان دارای اقامت رسمی امارات در Neo بیشتر از برخی رقبای دیگر است.

معایب نئوبانک Neo by Mashreq

نیاز به اقامت قانونی در امارات (Emirates ID)

برای افتتاح حساب در Neo By Mashreq داشتن Emirates ID الزامی است. این بدان معناست که ایرانیانی که ویزای توریستی دارند یا هنوز اقامت رسمی نگرفته‌ اند، نمیتوانند از خدمات این بانک استفاده کنند. این محدودیت، یک مانع جدی برای تازه‌ واردان محسوب می‌شود.

محدودیت‌ هایی برای برخی ملیت‌ ها از جمله ایرانیان

اگرچه این نئو بانک نسبت به برخی بانک‌ ها باز تر عمل میکند و همین موضوع جز مزایای آن حساب میشود، اما همچنان برای اتباع ایرانی فرآیند افتتاح حساب می‌ تواند زمانبر، پرسش گر یا حتی رد شود. در برخی موارد نیاز به تاییدات بیشتر، تماس تلفنی یا بررسی‌ های تکمیلی دیده شده که ممکن است به رد درخواست منتهی شود.

پشتیبانی ضعیف و بعضا اتوماتیک

پشتیبانی نئو مشرق عمدتا به‌ صورت چت آنلاین و با ربات‌ های خودکار انجام میشود. در بسیاری از موارد، پاسخها دقیق یا مفید نیستند و برای رسیدگی به مسایل پیچیده نیاز به تماس با پشتیبانی تلفنی Mashreq دارید که زمانبر و گاهی فرسایشی است.

عدم ارائه برخی خدمات پیشرفته بانکی (مثلاً دسته‌چک یا حساب رسمی شرکتی)

Neo تنها برای حساب‌ های شخصی طراحی شده و قابلیت‌ هایی مانند صدور دسته‌ چک، افتتاح حساب تجاری یا خدمات بانکی سطح بالاتر را ندارد. بنابراین برای کسانی که قصد فعالیت تجاری در امارات دارند، این نئوبانک کافی نخواهد بود. البته پیش تر در مزایای این نئوبانک به این موضوع پرداختیم که برخی قابلیت های مشابه حساب های شرکتی را ارائه میدهند.

بسته شدن ناگهانی حساب در صورت فعالیت مشکوک یا مبهم

مطابق قوانین امارات، هرگونه تراکنش غیر شفاف یا مرتبط با کشور های تحت تحریم ممکن است منجر به بسته شدن حساب شود. از آنجا که نئو مشرق بخشی از Mashreq Bank است، سیستم های خودکار AML (مبارزه با پولشویی) آن به شدت حساس هستند. کاربران ایرانی باید بسیار مراقب نوع انتقالات، منبع درآمد و اظهارات خود باشند.

نیاز به آدرس دقیق محل سکونت و دریافت نامه تاییدیه (در برخی موارد)

اگرچه ادعا میشود همه چیز دیجیتال است، اما گاهی در فرآیند تایید هویت یا ارسال کارت بانکی، نیاز به ارائه آدرس فیزیکی معتبر، سند اجاره‌ نامه یا قبض برق وجود دارد که برای برخی افراد چالش‌ برانگیز است.

برخی محدودیت‌ ها در تراکنش‌ های بین‌ المللی

ارسال پول به برخی کشورها (از جمله ایران) توسط سیستم نئو مشرق امکان پذیر نیست و در صورت تلاش برای چنین تراکنشی، حساب شما ممکن است مسدود یا زیر نظر قرار گیرد. حتی در صورت انتقال به کشورهای مجاز، گاهی کارمزدها بالا یا تاخیر در پردازش مشاهده میشود.

عدم امکان افتتاح حساب برای افراد زیر ۱۸ سال

Neo By Mashreq تنها به افراد بالای ۱۸ سال با مدارک معتبر اجازه افتتاح حساب بانکی در دبی میدهد. این موضوع ممکن است برای خانواده‌ هایی که قصد افتتاح حساب برای فرزندان یا نوجوانان خود دارند محدود کننده باشد.

مقایسه مزایا و معایب

مزایا	معایب
صدور IBAN رسمی مستقل از بانک Mashreq برای انتقال داخلی و بین‌ المللی (SWIFT)	الزام به Emirates  ID و اقامت رسمی؛ غیرمقیم‌ ها یا توریستی‌ ها امکان افتتاح حساب ندارند
پشتیبانی مستقیم از Google Pay و Apple Pay با کارت مجازی فعال بلافاصله پس از افتتاح	‌ممکن است برای برخی ملیت‌ ها از جمله ایرانیان نیاز به تاییدات اضافه یا بررسی‌ های تکمیلی باشد و درخواست قابل رد شدن است
حساب چند ارزی (USD، EUR و …) در نسخه‌ های پیشرفته برای نگهداری و پرداخت ارزهای خارجی	پشتیبانی آنلاین چت غالبا خودکار و ناکارآمد برای مسائل پیچیده؛ تماس تلفنی با ساپورت Mashreq زمان‌ بر و فرسایشی است
احراز هویت هوشمند و سریع با eKYC مبتنی بر OCR و تطابق چهره، بدون نیاز به مراجعه حضوری	فقدان خدمات پیشرفته شرکتی: دسته‌ چک، حساب تجاری یا امکانات بانکداری شرکتی ارائه نمیشود
امکان دریافت حقوق رسمی (Salary Transfer) و سازگاری با حساب‌ های شرکتی برای کارمندان	ریسک مسدود سازی ناگهانی در تراکنش‌ های مشکوک یا مرتبط با کشورها یا فعالیت‌ های تحریم‌ شده
اتصال مستقیم به خدمات اعتباری و سرمایه‌ گذاری Mashreq (کارت اعتباری، وام کوچک) با کسب اعتبار اعتباری	گاهی نیاز به ارائه آدرس دقیق و مدارک محل سکونت (قبض یا اجاره‌ نامه) برای ارسال کارت یا تایید نهایی
کارمزدهای شفاف و بدون حداقل موجودی؛ بدون جریمه کاهش موجودی	محدودیت در تراکنش‌ های بین‌ المللی به برخی کشورها (از جمله ایران) و احتمال تاخیر یا هزینه‌ های بالاتر برای حواله‌ های مجاز
سابقه تعامل بهتر Mashreq با ملیت‌ های حساس (از جمله ایران) نسبت به برخی بانک‌ های دیگر	امکان افتتاح فقط برای افراد بالای ۱۸ سال؛ حساب کودک یا نوجوان نمیتوان افتتاح کرد

لیست کامل بانک ها و نئوبانک های امارات

حال که بهترین بانک ها و نئوبانک‌ های امارات را برای افتتاح حساب ایرانیان بررسی کردیم، در آخر لیست تمام بانک ها و نئوبانک ها را برای شما آماده کرده ایم.

بانک های سنتی

1. Emirates NBD
2. Abu Dhabi Islamic Bank (ADIB)
3. First Abu Dhabi Bank (FAB)
4. Mashreq Bank
5. RAKBANK (National Bank of Ras Al Khaimah)
6. Dubai Islamic Bank (DIB)
7. Abu Dhabi Commercial Bank (ADCB)
8. Commercial Bank of Dubai (CBD)
9. Sharjah Islamic Bank (SIB)
10. Union National Bank (ادغام‌ شده در ADCB)
11. National Bank of Fujairah (NBF)
12. United Arab Bank (UAB)
13. Al Hilal Bank
14. Noor Bank (ادغام‌ شده در DIB)
15. Bank of Sharjah
16. Ajman Bank
17. Habib Bank AG Zurich – UAE
18. Citibank UAE
19. HSBC UAE
20. Standard Chartered UAE
21. Arab Bank UAE
22. Banque Misr UAE
23. Bank of Baroda UAE
24. Doha Bank UAE
25. NBAD (اکنون FAB)
26. Emirates Islamic Bank

نئوبانک‌ ها و بانک‌ های دیجیتال در امارات

1. Liv by Emirates NBD
2. Neo by Mashreq
3. YAP
4. Zand
5. Wio Bank
6. E20. by Emirates NBD (تجاری – در حال ادغام یا توقف خدمات)
7. Xpence (برای کسب‌ و کار های کوچک)
8. Al Maryah Community Bank (دیجیتال و اسلامی)
9. Robo Bank (محدود و در حال توسعه)

نکات کلیدی و توصیه‌ های پیش از افتتاح حساب در دبی

پیش از افتتاح حساب در دبی، علی الخصوص ایرانیان، آگاهی از نکات کلیدی و توصیه‌ های مهم امری ضروری است. شناخت محدودیت‌ های بانکی، نیاز به مدارک معتبر، اهمیت انتخاب بانک مناسب و رعایت الزامات قانونی از جمله مواردی هستند که میتوانند نقش تعیین‌ کننده‌ ای در موفقیت فرآیند افتتاح حساب داشته باشند. این موضوع مخصوصا برای ایرانیان به دلیل تحریم‌ ها و شرایط خاص بین‌ المللی از حساسیت بالاتری برخوردار است و نیازمند دقت و مشاوره تخصصی پیش از هرگونه اقدام است.

انتخاب صحیح نوع حساب

انتخاب صحیح نوع حساب برای ایرانیان در دبی از اهمیت بسیار بالایی برخوردار است، چرا که هر نوع حساب (شخصی یا شرکتی، جاری یا پس‌انداز) شرایط، مدارک مورد نیاز، محدودیت‌ ها و کاربری‌ های خاص خود را دارد. برای مثال، اگر هدف انجام تراکنش‌ های تجاری است، افتتاح حساب شرکتی ضروری خواهد بود، در حالی که برای نقل‌ و انتقال شخصی یا سرمایه‌ گذاری ساده، حساب شخصی مناسب تر است. علاوه بر این، برخی بانک‌ ها نسبت به ایرانیان رویکرد محتاطانه‌ تری دارند و تنها در شرایط خاص اجازه افتتاح حساب میدهند. بنابراین، انتخاب نادرست نوع حساب میتواند منجر به رد درخواست، بلوکه شدن حساب یا محدودیت در استفاده از خدمات بانکی شود.

بررسی نیازها (شخصی، شرکتی، پس‌انداز، جاری)

بررسی دقیق نیازها پیش از افتتاح حساب در دبی، به‌ ویژه برای ایرانیان، یکی از مهم‌ ترین گام ها در انتخاب صحیح نوع حساب بانکی است. انتخاب نادرست ممکن است موجب اتلاف وقت، هزینه و حتی رد درخواست توسط بانک شود. در ادامه، به انواع نیازها و نوع حساب مناسب برای هر یک اشاره می‌کنیم.

نیازهای شخصی

اگر هدف شما استفاده‌ های شخصی مانند دریافت حقوق، مدیریت هزینه‌ های زندگی، پس‌ انداز، خریدهای روزمره یا ارسال و دریافت حواله‌ های شخصی است، باید به دنبال حساب شخصی (Personal Account) باشید. این حساب‌ ها معمولاً به دو صورت جاری یا پس‌ انداز ارائه می‌شوند.

• مثال: فردی که با ویزای اقامت دبی زندگی می‌کند و قصد دارد درآمد ماهانه خود را دریافت کند و هزینه‌ های روزمره خود را از طریق کارت بانکی مدیریت نماید، باید یک حساب شخصی جاری افتتاح کند.
• توصیه: بسیاری از بانک‌ ها برای افتتاح حساب شخصی از ایرانیان مدارک اقامت و اثبات درآمد میخواهند. داشتن اقامت رسمی امارات و قرارداد کاری یا اجاره‌ نامه رسمی بسیار کمک‌ کننده است.

نیاز های شرکتی یا تجاری

اگر هدف شما انجام فعالیت‌ های تجاری، دریافت و پرداخت فاکتورهای بین‌ المللی، خرید و فروش، واردات و صادرات یا دریافت درآمد از طریق شرکت ثبت‌ شده است، باید حساب شرکتی (Corporate Account) افتتاح کنید. این نوع حساب برای ثبت‌ نام مالیاتی، پرداخت حقوق پرسنل، دریافت وجه از مشتریان و پرداخت به تامین‌ کنندگان طراحی شده است.

• مثال: شخصی که در دبی شرکت با مسئولیت محدود (LLC) ثبت کرده و نیاز دارد تا پرداخت‌ های تجاری خود را از طریق یک حساب معتبر انجام دهد، باید حساب شرکتی افتتاح کند.
• توصیه: برای ایرانیان، افتتاح حساب شرکتی چالش‌ برانگیزتر از حساب شخصی است و نیاز به ارائه مدارک کاملی مانند مجوز ثبت شرکت، مدارک مدیر عامل، اجاره‌ نامه محل شرکت، بیزینس پلن و گاهی معرفی‌ نامه دارد.

نیاز به پس‌ انداز

این نوع حساب‌ ها برای نگهداری سرمایه و دریافت سود (در برخی بانک‌ ها) کاربرد دارند. اگر هدف شما صرفا ذخیره پول، سرمایه‌ گذاری کوتاه‌ مدت یا انتقال مبالغ از کشور های دیگر به یک حساب امن است، میتوانید از حساب پس‌ انداز استفاده کنید.

• مثال: فردی که قصد دارد مبلغی را برای آینده نگه دارد و نیازی به تراکنش‌ های روزانه ندارد، بهتر است حساب پس‌انداز افتتاح کند.
• توصیه: حساب پس‌ انداز معمولا محدودیت‌ هایی در برداشت روزانه دارد و کارت بانکی فعال ندارد یا دارای محدودیت است. برای استفاده روزمره، گزینه مناسبی نیست.

حساب جاری (Current Account)

این نوع حساب‌ ها بیشتر برای افرادی مناسب هستند که نیاز به انجام تراکنش‌ های روزانه، صدور چک، دریافت و پرداخت سریع دارند. حساب جاری مناسب‌ ترین گزینه برای امور تجاری سبک یا کارمندان با درآمد ثابت است.

• مثال: کارمند مقیم دبی که ماهانه حقوق دریافت میکند و با کارت بانکی خرید می‌کند یا اجاره خانه می‌پردازد، از حساب جاری استفاده میکند.
• توصیه: بیشتر حساب‌ های جاری به صدور دفترچه چک نیز مجهز هستند، اما بانک‌ ها معمولا با احتیاط این خدمت را به ایرانیان ارائه میدهند.

نوع حساب	مناسب برای چه کسانی؟	ویژگی‌ ها	مثال کاربردی	توصیه ویژه برای ایرانیان
شخصی جاری	افراد مقیم برای امور روزمره و دریافت حقوق	برداشت و واریز روزانه، کارت بانکی فعال، امکان صدور چک (محدود)	کارمندی که حقوق ماهانه‌اش را دریافت می‌کند	نیاز به اقامت معتبر و اثبات درآمد، ترجیحا از طریق قرارداد کار یا اجاره‌ نامه معتبر
شخصی پس‌ انداز	افراد علاقه‌مند به نگهداری سرمایه یا درآمد غیرفعال	سوددهی محدود، برداشت محدود، بدون یا با کارت بانکی محدود	فردی که قصد ذخیره سرمایه یا دریافت پول از خارج را دارد	برای تراکنش‌ های روزمره مناسب نیست؛ بیشتر برای ذخیره امن پول استفاده میشود
شرکتی (Corporate)	شرکت‌ ها و فعالان اقتصادی	قابلیت انجام تراکنش‌ های بالا، دریافت و پرداخت فاکتور، حساب مالیاتی	صاحب شرکتی که با واردات و صادرات کار میکند	نیازمند مدارک ثبت شرکت، بیزینس پلن، آدرس رسمی و مدارک مدیران؛ بانک‌ ها بسیار سخت‌ گیر تر عمل میکنند

تطبیق با مقررات جدید بانکی

مقررات جدید بانکی در امارات به‌ ویژه دبي اخیرا به‌ طور چشمگیری تغییر کرده‌ اند و تطابق با آنها بسیار ضروری است.

شفافیت مالی و نظارت دقیق

• قوانین ضد پولشویی (AML) و آگاه‌ سازی از مشتری (KYC) تشدید شده‌ اند؛ بانک‌ ها باید هویت، منبع وجوه و تراکنش‌ های مشتریان را دقیق بررسی کرده و ریسک‌ های مالی را برای مشتریان با ملیت‌ های پر ریسک (مثل ایرانیان) تحلیل کنند.
• در حساب‌ های غیر مقیم یا شرکتی، مدارک مانند معرفی‌ نامه بانکی، صورت‌ حساب‌ های چند ماهه، اجاره‌ نامه معتبر (EJARI) یا پروانه تجاری ضروری است و حتی ممکن است برای برخی افراد الزام به حضور حضوری پیش بیاید.

الزامات فنی و اقتصادی جدید

• قانون جدید بانکداری (Royal Decree No.2/2025) و قوانین مصرف‌ کننده و دیجیتال (Federal Decree-Law No.54/2023) بر ورود ارزهای دیجیتال، حمایت از مشتریان و تضمین برای تسهیلات اعتباری تمرکز دارند.
• حداقل مانده حساب شخصی همچنان AED 3,000 باقی مانده و بانک‌ ها اجازه افزایش آن تا AED 5,000 را ندارند.
• بانک‌ ها اکنون ملزم به اجرای بررسی دقیق تقاضا کنندگان و مشتریان پر ریسک هستند؛ موارد تخلف موجب جریمه‌ های سنگینی از سوی بانک مرکزی می گردد.

استفاده از خدمات مشاوره‌ ای

استفاده از خدمات مشاوره‌ ای برای ایرانیانی که قصد افتتاح حساب بانکی در دبی دارند، بشدت توصیه می‌شود. دلیل اصلی، پیچیدگی روزافزون قوانین بانکی امارات، سخت‌ گیری بانک‌ ها نسبت به اتباع کشور های پر ریسک مانند ایران، و تفاوت‌ های مهم بین نوع حساب‌ ها، مدارک لازم و شرایط مورد نیاز هر بانک است. مشاوران متخصص دبی‌فا، با شناخت دقیق از آخرین مقررات، تجربه تعامل با بانک‌ های مختلف، و آشنایی با شرایط خاص ایرانیان، میتوانند به شما کمک کنند تا مسیر افتتاح حساب را با ریسک کمتر، سرعت بیشتر و احتمال موفقیت بالاتر طی کنید.

از سوی دیگر، تیم ما میتواند در آماده‌ سازی دقیق مدارک، انتخاب بانک مناسب با توجه به هدف متقاضی (شخصی یا شرکتی)، تنظیم اسناد مورد قبول بانک‌ ها و حتی در پیگیری مراحل بعد از افتتاح حساب مثل فعال‌ سازی اینترنت بانک یا صدور کارت کمک شایانی کند. در شرایطی که بسیاری از درخواست‌ ها ممکن است به دلیل نقص مدارک، عدم شناخت روند یا انتخاب اشتباه نوع حساب رد شود، حضور یک مشاور مطلع میتواند تفاوتی اساسی در نتیجه ایجاد کند. بنابراین برای کاهش ریسک و صرفه‌ جویی در زمان و هزینه، استفاده از مشاوره تخصصی اقدامی هوشمندانه است.

مشاور حقوقی یا بانکی

مشاور حقوقی یا بانکی میتواند نقش بسیار موثری در کمک به ایرانیان برای افتتاح حساب بانکی در دبی ایفا کند. به‌ ویژه با توجه به محدودیت‌ ها و سخت‌ گیری‌ هایی که بانک‌ های امارات در قبال اتباع کشورهای با ریسک بالا از جمله ایران اعمال میکنند، حضور یک مشاور آگاه به مقررات حقوقی و بانکی امارات، میتواند تفاوتی کلیدی در موفقیت یا رد شدن درخواست ایجاد کند.

تسهیل ارتباط با بانک

استفاده از کارشناسان بانکی یا حقوقی میتواند ارتباط افراد، به‌ویژه ایرانیان، با بانک‌ های دبی را به‌طور چشمگیری تسهیل کند، زیرا این کارشناسان هم با رویه‌ ها و انتظارات دقیق بانک‌ ها آشنا هستند و هم با موانع احتمالی پیش‌ روی متقاضیان ایرانی. آنها میدانند چه مدارکی برای هر نوع حساب ضروری است، چگونه باید منبع درآمد به‌طور شفاف اثبات شود، و چطور میتوان از ایجاد سوتفاهم در فرایند احراز هویت (KYC) جلوگیری کرد.

از سوی دیگر، کارشناسان با بانکداران در ارتباط مستقیم هستند و اغلب میتوانند فرآیندهای وقت‌ گیر را سریعتر پیش ببرند، مدارک را از پیش بررسی کنند تا از رد شدن پرونده جلوگیری شود، و در زمان پاسخگویی یا انجام پیگیری‌ ها نقش واسطه‌ ای موثر ایفا کنند. در واقع، حضور یک کارشناس مجرب، احتمال پذیرش درخواست افتتاح حساب، کوتاه شدن روند، و پیشگیری از خطاهای رایج را به‌ طور قابل توجهی افزایش میدهد.

نتیجه گیری

در نهایت، افتتاح حساب بانکی در دبی فرصتی بی‌ نظیر برای دسترسی به بازارهای بین‌ المللی، تسهیل تراکنش‌ های مالی و افزایش امنیت سرمایه شماست. با توجه به مزایای فراوان و زیرساخت‌ های پیشرفته بانکی این شهر، انتخاب دبی برای مدیریت مالی، تصمیمی هوشمندانه و آینده‌ نگرانه خواهد بود. امیدواریم با مطالعه این مقاله جامع، تمامی ابهامات شما در خصوص افتتاح حساب بانکی در دبی برطرف شده و بتوانید با آگاهی کامل و اطمینان، گام‌ های بعدی را در مسیر تجاری خود بردارید.